Quiero invertir mi dinero en 2018 ¿Cómo empiezo?

Esta ha sido una de las preguntas recurrentes que recibo en mi correo periódicamente, y que siempre atiendo a bien contestar. Porque cada persona tiene una historia y unas determinadas necesidades y de eso se trata, de echar una mano.


Por dónde empezar. Ciertamente puede parecer un poco abrumador si estás a cero en este tema, así que vamos a intentar empezar desde el principio. Ah, y siempre me baso en mi propia experiencia, nada de cosas que leo en otros blogs o suposiciones.






Perfil NO quiero asumir riesgos


Si tu cantidad de ahorro mensual no puede ser superior a 200-300€ entiendo que quieras ser conservador para no perder lo que tanto te cuesta ganar. En este caso buscaría una cuenta corriente con cero comisiones (interés ya no dan hoy en día) e iría acumulando capital. Entiendo que ese capital tiene alguna finalidad concreta; ir de vacaciones, comprar un coche, un piso, amortizar deuda etc. Tener el dinero en una cuenta por tenerlo es una mala idea porque cada vez vale menos debido a la inflación. Un 25% de esa cantidad lo dedicaría a invertir en fondos de inversión de perfil moderado, es decir, que invierta en Renta Variable, para intentar conseguir un plus de rentabilidad. Claro que tendrá cierto riesgo, pero la cantidad a invertir es pequeña y sicológicamente no afecta tanto perder. Además, si estás leyendo esto es porque quieres obtener rentabilidad para tu dinero, ¿recuerdas?



Si la cantidad a ahorrar es superior; 500-1000€ mensuales, ya puedes dedicar un presupuesto más atractivo a invertir. Dedica la mitad del dinero que ahorres a una cartera de fondos de inversión. Por ejemplo, hay fondos en los que puedes invertir desde 50€ sin cobro de ninguna comisión. Otros, la mayoría, te piden un mínimo un poco más elevado, 200€. Pero, esto no es negativo. La cuestión es tener un vehículo por el cual canalizar ese dinero y que tenga el potencial de generar más dinero.


A partir de un ahorro mensual superior a 1000€ dedicaría una pequeña parte a la especulación. Tendrás que ponerte las pilas en este apartado, pero puede llegar a ser muy lucrativo. Me refiero a invertir, por ejemplo, 50€ todos los meses en una determinada acción con mucha volatilidad, en algún producto derivado apalancado (ojo con eso que se puede perder más de lo que se pone) o en algún fondo de inversión apalancado también. Hay fondos sobre el SP500 que van a x3, por ejemplo.

Perfil quiero invertir y sé que puedo perder “algo”

Efectivamente, en bolsa, y mercados financieros en general, la mayor parte del tiempo es habitual estar en pérdidas, lo que llamamos pérdidas latentes. Si entiendes este concepto y puedes vivir con ello es hora de hacer inversiones más interesantes.


Para un ahorro discreto de 200-300€ lo que aconsejaría antes de empezar a hacer inversiones es tener un fondo de contingencia. Es importante tener la cantidad de dinero suficiente como para poder vivir sin trabajar (o sin tener ingresos) entre 6 y 12 meses. A más meses más tranquilidad y menos rentabilidad. Deja ese dinero en una cuenta sin comisiones o en un fondo de inversión monetario que nunca entre en negativo. Los monetarios invierten en letras del tesoro a muy corto plazo y no entran en negativo y, aunque ganan muy poco, superan a un depósito bancario o cuenta.


Ahorro mensual 500-1000€. Siempre contando el tener un fondo de contingencia para imprevistos. La mitad del ahorro lo dedicaría a comprar acciones que paguen dividendos (TEF, REE, ENG…) vigilando, claro, el momento de entrada, que no siempre es óptimo. La otra mitad del ahorro lo dedicaría a fondos de inversión en Renta Variable, que es donde está el verdadero potencial de rentabilidad. Igualmente, dedicaría una cantidad de ese dinero a apuestas especulativas. Acciones poco comunes y no necesariamente del mercado nacional, deberían ser del tipo de acciones que cotizan en el NASDAQ, aunque en ese caso hay que mirar si las comisiones nos son favorables para invertir pequeñas cantidades. También podríamos mirar las Crioptodivisas, que como especulación son lo mejor hoy en día. Comprar cada mes 50€ de una diferente puede hacer que perdamos la mayoría de los meses ese capital, pero si acertamos una que se revaloriza un 20.000% pues ya tenemos lo que buscábamos. Personalmente no lo hago, pero sí que conozco de primera mano a alguien que lo hace, y dedicar una pequeña cantidad a ese apartado sabiendo que es una apuesta, me parece interesante.


Perfil invierto para ganar y no para perder poco

Lo dicho anteriormente; fondo para emergencias. Si estás en este perfil, enhorabuena, eres de los pocos que ha entendido que el dinero, como el agua, si se estanca se pudre. Y que una de las pocas formas que hay en esta vida de prosperar y salir del carril por donde todos van es invertir en los mercados de capitales.

Para un ahorro mensual del primer tramo, el 80% lo dedicaría a inversiones en activos reales (bolsa) y el 20% restante sí que utilizaría diferentes vehículos donde tuviera más liquidez, es decir, en bolsa puedes pasarte años en negativo antes de empezar a ganar, y no sabes lo que molesta tener que salir de una posición perdiendo que sabes que acabará ganando. Así que, ese 20% miraría hacía un activo defensivo con poca volatilidad. Hay muchos fondos que cumplen este requisito y estaré encantado de debatir contigo en los comentarios.

Para un perfil con ingresos superiores, más de 1000€ mensuales, trazaría una estrategia basada en empresas de crecimiento y empresas que repartan buenos dividendos. A veces, encontraremos una empresa que cumpla estos dos puntos en cierto momento. Por ejemplo, Repsol es una empresa cíclica de libro. Si miras un gráfico a largo plazo suele tener siempre el mismo recorrido de subida y de bajada. Si entramos después de una gran corrección o crisis tendremos un crecimiento muy grande mientras nos pagan dividendos. Para poner un ejemplo de una empresa de crecimiento (growth) mira el gráfico histórico de Google, siempre crea valor y siempre sube a largo plazo. Google no reparte dividendos, cosa que me parece del todo acertada ya que así tiene más capital para invertir nuevos negocios. Apple también es una empresa de crecimiento y sí que reparte dividendos desde la entrada de Tim Cook como CEO. Jobs siempre había estado en contra de repartir dividendos y decía que la mejor manera de retribuir al accionista no era entregándole caja neta sino inventando nuevos productos que compre todo el mundo.


REPSOL | Yahoo! Finance



APPLE | Yahoo! Finance

Y si eres de los que entiende que hay que asumir riesgos para ganar pero que no quiere “aprender” lo suficiente como para estar eligiendo empresas donde invertir, los fondos de inversión son una excelente forma de delegar el poder de decisión. Los hay con un track record espectacular que hacen que los que perseguimos el interés compuesto como locos se nos caiga la baba.

Confeccionar una cartera de fondos bien proporcionada e ir “rebalanceándola” no es una tarea difícil pero sí que requiere, como todo, una curva de aprendizaje de varios años. En las inversiones no hay mayor maestro que el tiempo (y el error), y solo si has vivido diferentes ciclos de mercado puedes llegar a entender cómo funciona el juego.

Perfil “get rich or die tryin’”


Este es el bonus track. Alguien que entiende que trabajando uno no se hace rico y le da igual 50 que 50mil. En este perfil se entiende la volatilidad como oportunidad y no como riesgo. Practicante del desapego y meditador profesional.


Bueno, espero haber puesto un poco de luz. Es un tema que da para mucho análisis. Si os interesa me lo decís en los comentarios e iré escribiendo sobre ello.



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3 comentarios:

  1. ¿Que broker usas para invertir en acciones online?

    Estaba penando en invertir en Facebook, pero los que he visto cobran comisiones bastante elevadas y debería invertir bastante más que 50€ como recomiendas en tu post.

    ¡Saludos!

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    Respuestas
    1. Buenas! Hoy en día no es factible comprar pequeñas cantidades de acciones americanas con los brokers que tenemos disponible. Los más baratos suelen estar entre 12-18€ de mínimo, coa que si inviertes 50€ pues no salen las cuentas. Para que este te compense deberías invertir algunos centenares de euros. Por ponerte un ejemplo, cuando compro acciones nunca lo hago por debajo de 1000€, así me garantizo que a poco que se mueva la comisión la tengo amortizada.

      Saludos!!

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    2. Ah! No suelo complicarme y uso R4 y ING. Tengo más brókers, pero no los uso nunca.

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