04 marzo 2013

Se invierten diferente 100.000 euros que 800.000


El gran especulador financiero André Kostolany decía que quién tiene mucho dinero puede especular, quién tiene poco dinero debe especular y quién no tiene dinero está obligado a especular.

Con esto me refiero a que enfocados hacia un mismo objetivo, que es ganar el máximo dinero posible fruto de nuestras inversiones y sin dejarnos la piel en ello, las formas de invertir van cambiando a media que nuestro capital va cogiendo volumen. No es ningún secreto, solo cuestión de aplicar la lógica. Pero vamos a desgranar el tema.

100.000 euros pueden parecer muchos euros, pero cuando hablo lo hago siempre haciendo alusión al plan que hemos creado (espero que alguien tenga un plan) por lo que 100.000 no es una cantidad demasiado importante si nuestro plan es a 10,15 o 20 años vista.

Cuanto más capital menos necesario es asumir riesgos. Mientras la bola de nieve se va engordando es importante revalorizar nuestro capital con un buen % ya que la curva de crecimiento es exponencial en el tiempo, a mismo interés el resultado es diferente para 20.000 que para 100.000 y ni que hablar de 500.000.

Que tenemos que arriesgar es inerte a nuestro plan, es más, sin un cierto grado de riesgo no hay progreso y nos quedamos estancados o en otras palabras, la bola de nieve no tiene suficiente fuerza para crecer.

Con 100.000 euros debemos asumir ciertos riesgos, aunque moderados ya que desde el punto de vista del objetivo no hemos conseguido lo que tenemos en mente así que estamos igual que al principio. Y si, ya se que estás igual que al principio pero con 100mil euros en el bolsillo, pero eso a mi no me vale ya que si la idea es llegar al objetivo marcado voy  a hacer lo que sea para conseguirlo y de no llegar me dará “igual” quedarme sin “nada” que con los 100mil. Espero que se entienda la idea. Si alguien ha visto la película “Get rich or die triyng” (Hazte rico o muere intentándolo) sabrá a lo que me refiero.

A medida que nuestro capital va aumentando el riesgo va disminuyendo porque la diversificación va creciendo y los activos donde invertimos es diferente. Lo que en otras palabras significa que con una buena cantidad de dinero no tenemos la necesidad de hacer inversiones con un ROI (retorno sobre inversión) tan elevado. Por ejemplo, con 100mil puedes diversificar en 4 o 5 activos máximo porque de hacerlo más puedes tener problemas con las comisiones o sencillamente no vale la pena tener muchas inversiones de pocos euros cada una, solo hay que centrar el tiro. Con 400.000 euros puedes diversificar en entre 6-12 activos diferentes lo que minimiza el riesgo ya que en caso de que una de las inversiones salga fallida hay muchas otras que compensarán.

Pero voy al grano. Con 100mil euros puedes ser rico si consigues sacar un promedio del 20% anual (15.200€ limpios), pero con un riesgo sobre inversión bastante elevado. Para conseguir la misma cantidad de dinero con 300mil euros el TAE baja hasta el 6,7%  lo que nos da la conclusión de que la seguridad que tendremos es muy superior o lo que es lo mismo, las inversiones que tendremos que hacer son totalmente diferentes a las del primer caso.
ROI-inversión

 Pero, ¿Y si tenemos 800.000 euros? Solo necesitamos un 2,6% TAE, un interés que podemos conseguir con una seguridad absoluta invirtiendo en activos tan seguros como un bono de Estados Unidos a 30 años (3% anual).

El ejemplo es de un sujeto que se conforma con 15.200 euros anuales limpios para vivir. Es solo un ejemplo y lo que quiero que se entienda es que cada capital requiere de un tipo de inversiones determinadas y aunque no hay ninguna regla escrita no sería yo el que invirtiera 800mil al 20% (aunque si al 6%).

Todo esto viene a raíz de unas conversaciones que he mantenido últimamente con gente que no sabe que hacer con estas cantidades antes citadas y que un artículo como este espero que les de un poco de luz.

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16 comentarios:

  1. Hola Gerard.

    Es verdad lo que dices, lógicamente a más riesgo más beneficio, pero alguien que tenga 100.000 arriesgará menos ya que le habrá costado mucho más ganar que el que tiene 800.000.

    Si el primer caso pierde un 25% puede ser desastroso. El 2 caso puede salir del paso.

    David

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    1. Hola David,

      das por supuesto que el que tiene 100mil los habrá ganado con el sudor de su frente y el que tiene 800mil los habrá heredado o ganado a la lotería. Y no es este es planteamiento.

      Hay que mirarlo desde el punto de vista de que los dos tienen un plan a largo plazo basado en el interés compuesto, lo único que el primero llevará menos que el segundo, pero a los dos les ha costado lo mismo ganar el dinero.

      Claro que al segundo la "bola de nieve" está ya a una velocidad impresionante y le costará menos ganar dinero pero ha tenido que pasar el mismo proceso que el primero,

      Espero que se entienda la idea.

      Saludos,

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  2. Hola,

    Buen comentario, y muy bien explicado.

    Cuanto más dinero se tiene, efectivamente, menos hay que arriesgar para tener grandes beneficios. Un simple activo, como es un depósito al 3% daría 15 mil euros con 500 mil de capital. Para

    obtener lo mismo con 100 mil euros, habría que buscar activos que rentaran un 15%.

    Y ante todo, fijarse un plan a largo plazo, ya lo has comentado en algunos que otros post. Si me permites, puedo comentar rapidamente mi plan personal, fijado cuando tenía 35 años. Con 35

    años mi capital líquido era de unos 50 mil. Actualmente, con 38 años esta en 76 mil, y el objetivo es de 100 mil cuando cumpla los 40 años. Pienso que es un plan ambicioso y a la vez

    alcanzable. Me lo fijé como un reto hace 3 años y voy camino de lograrlo. Y ello conseguido con un simple control del gasto familiar, ahorro y más ahorro, y depósitos bancarios. El

    siguiente plan sería a partir de los 40 años y para fijar la siguiente meta es para lo que estoy leyendo, estudiando y preparandome en estos momentos. Fijarse un plan y querer alcanzarlo es

    una gran recomendación.

    Un saludo y a seguir aprendiendo.

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    1. lo siento, pero parece que mi comentario ha quedado un poquito "feo". Ha sido un copiar y pegar desde el blog de notas y ha quedado con este formato. Si se pudiera reeditar y quitar los espacios quedaría más legible. Disculpadme.

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    2. Hola Mario,

      Me alegra saber que alguien más a parte de un servidor tiene un plan de este estilo. Es un buen planteamiento y lo mas importante que veo es que te marcas metas intermedias, así es mas facil mantener la motivación al ver un progreso razonable. Imagina que tienes que estar siguiendo el progreso comparandolo siempre con 500mil, el progreso es muy pequeño. Las metas intermedias son la clave!

      ¡La paciencia es dinero!

      Saludos,

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    3. Enhorabuena Mario por tu plan y por poder seguirlo, yo estoy ahora mismo con lo del "control de gasto familiar" y tengo ahora los 38. Voy más atrasado, pero por lo menos he comprendido que necesitaba un plan, y que debía dejar de acumular pasivos para pagarlos con mi único activo que es mi trabajo. Es como si me hubiera caido la manzana, puedo poner como ejemplo mis motos...tengo dos motos paradas porque ahora mismo no tengo dinero para los seguros, pero cada año pago el impuesto de circulación (300 €/año), hasta ahora mi mentalidad era de que como ya estaban pagadas, no era un gasto muy grande y ya vendrían tiempos mejores para disfrutar de nuevo de ellas. Ahora empiezo a comprender que son pasivos que a día de hoy generan gastos, podría vender las motos, me quitaría esos 300 €/año, pero es que con el dinero de la venta podría amortizar una parte de ese credito personal al 10% que me axfisia cada mes. Este creo que es un buen ejemplo de como de necesario es cambiar de mentalidad, y sí, tengo miedo de "y tras pagarlas ahora tengo que venderlas y quedarmes sin ellas" y pereza "vaya ahora tengo que hacerles una puesta a punto, anunciarlas, venderlas, hacer el papeleo..." pero también tengo un plan y una visión de futuro que no tenía hace muuuy poco.

      Un saludo, y espero poder contar pronto que del "control de gastos familiar" he pasado al siguiente paso que es gestionar de forma eficaz el "ahorro familiar"

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    4. Jose María, este cambio de mentalidad es muy importante y es el que de verdad da progresos en la vida. Desprenderse de los pasivos y acumular activos es la clave y descubrirlo es el factor desencadenante.

      Aquí ya sabes que vas a encontrar el soporte necesario para que tu plan llegue a buen puerto. Estás en tu casa.

      Saludos,

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  3. Se entiende muy bien el planteamiento.
    Pero, por que de un 20% TAE sale solo 15.200 Si el capital es 100M? es que ya has descontado los impuestos??

    Estoy buscando alguna rentabilidad razonable para empezar mi plan.

    Tengo pensado acercarme a Renta 4 a la oficina física para que me cuenten un poco, pero me echa para atras las comisiones.

    Saludos

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    1. Hola Kenia,

      Efectivamente 15.200 euros es el resultado de quitarle el 24% en impuestos, que lo que se retiene para rentas del capital de entre 6.000 y 24.000 euros anuales.

      Entiendo lo de las comisiones, pero piensa una cosa. si en un banco te dan un 3% y tu puedes sacar facilmente un 7% en renta fija, mediante R4 por ejemplo, como mucho las comisiones serán cercanas al 1% anual, aún sacas un 6% que es el doble de lo que conseguiras en una entidad bancaria.

      Saludos y para lo que necesites,

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  4. Pues yo me he encontrado con 80.000€ de una herencia y mi intencón en principio es formarme algo para intentar sacarle rentabilidad por ahora van a pasar un año en un banco con un 2.5%. ¿Es desperdiciar mucho el tiempo?

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    1. Hola Salomon, No es desperdiciar porque si de verdad aprendes lo que hay que aprender es un año bien invertido. Si puedo ayudarte en algo encantado,

      Saludos,

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  5. Hola, yo tengo un capital de 100000 euros que tenía hasta ahora al 4% y los intereses mensuales que me daban los necesito para pagar mis recibos habituales. Ahora que ha vencido no me dan más que un 1 aprox. ¿donde me recomiendas invertir? No quiero tirar de capital sino de intereses... gracias

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    1. Hola, para lo que me dice lo que necesita es renta fija. Así que le recomiendo adentrarse en este fascinante mundo ;) y si le puedo ayudar ya me lo hace saber.

      Saludos,

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    2. Menos renta fija, con intereses ridículos por semejantes cantidades hay que perder el miedo e in invertir en bolsa.¿Qué hacer un banco con nuestros depósitos?Pues eso invertir en bolsa alzando rentabilidades altísimas y que nos dan las migajas...No dan duros a cuatro pesetas..

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  6. Abrir los ojos...Para eso abro yo un banco ofrezco como el BES intereses atrayentes por vuestros ahorritos y me voy directa a invertirlo, con que poco se conforman algunos.Ladrones.Los ricos cada vez más ricos y los pobres cada vez mas gilipoyas

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    1. Pero, ¿Inviertes tu propio dinero tu? Si es así espero que te vaya bien!

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