15 mayo 2012

Cómo proteger nuestro dinero en caso de un corralito en España

Visto que ha hay un poco de revuelo con esto de que el señor Paul Krugman ha vaticinado un corralito en España y de que han llegado algunas consultas al blog de que hacer en caso de querer proteger nuestro dinero vamos a dedicar esta entrada a especificar los pasos que deberíamos dar para no vernos afectados (o cómo mínimo menos afectados) en caso de que el gobierno decida cerrar el grifo.

paul-krugman
                                         Foto Vía | Fuente

Si dispones de mucho dinero mejor busca un asesoramiento profesional, esto lo primero.

Si tienes una cantidad pequeña que puedas necesitar a medio plazo puedes ir a tu banco y cambiarlos por francos suizos o dólares americanos (o moneda física o abrir una cuenta divisas que todas las entidades tienen). Monedas fuera de la unión europea y fuertes. Aunque en el momento de cambio el precio de cambio de divisa podría ser inferior o superior y podríamos no recuperar todo el dinero o por otra banda haber ganado algo.

Hay gente que recomienda el oro o la plata pero aquí a mi entender nos arriesgamos a que el precio se deshinche o fluctúe en nuestra contra y a la hora de hacer el cambio de lingote a dinero recuperemos menos de lo invertido. Aunque también podría pasar lo contrarío y salir ganando pero los precios del oro están a nivel burbuja…

Si la cantidad de dinero es más importante y no estamos dispuestos a invertir en activos que puedan fluctuar demasiado podemos abrir una cuenta en el extranjero y transferir allí el dinero. Al estilo de SWISSQUOTE y otras que debe haber. También valdría dejar el dinero en un  bróker cómo Interactive Brokers a la espera de que pase el temporal.

Puestos a abrir cuentas en el extranjero mejor hacerlo en un país que no sea de la unión europea ya que el gobierno podría hacer congelar las cuentas de los no residentes en cualquier país de la UE.

Aquí puedes encontrar la experiencia personal de alguien que, sin tener un capital desorbitado, ha abierto una cuenta en Gibraltar. Nos explica los pasos a seguir

La otra opción un pelín más arriesgada, o no, es invertir el dinero en acciones americanas o en otra bolsa dónde no lleguen los tentáculos del euro. Hay acciones en el mercado estadounidense muy estables a largo plazo cómo McDonald’s.

Fondos de inversión de EEUU o suiza también servirían.

La ventaja de este método es que con tan solo tener una cuenta abierta con el bróker se puede comprar todos los activos mundiales que se quiera y estar así protegidos de corralitos, quitas y demás.

Los ahorros estarán protegidos, el único problema que puede aparecer es que al vender las acciones, fondos o lo que sea se aplique el tipo de cambio oficial de la divisa y los ahorros se devalúen con lo que cómo mucho podríamos ir a vivir a dicho país para conservar el valor del dinero, cosa poco práctica.

Otra forma bastante práctica es invertir en bonos corporativos de empresas solventes (que no sean financieras ni estados) tipo autopistas, telecos, petroleras…

El tema está complicado y a mí humilde entender no creo que hagan un corralito en España por la trascendencia que puede acarrear. En ningún otro país ha pasado y Grecia, Portugal e Irlanda ya hicieron default.  Aunque, como siempre digo, el gobierno no nos cuenta de la misa la mitad y un día nos dicen que vamos mejorando y al otro nos están a punto de rescatar.

Ahora si alguien quiere “intentar” protegerse ya tiene como mínimo una idea de por dónde empezar.


ACTUALIZACIÓN (24/07/2012)Estrategia para cambiar Euros a otra moneda. La forma correcta.

ACTUALIZACIÓN 2 (28/10/2012): Abrir una cuenta corriente fuera de España a modo de protección

ACTUALIZACIÓN 3 (17/01/2013): Abrir cuenta corriente en el extranjero. Luxemburgo.

ACTUALIZACIÓN 4 (19/02/2013): Abrir cuenta corriente en Andorra


Si te ha gustado este post y te gustaría recibir más automáticamente en tu eMail solo debes apuntar tu dirección aquí abajo.


Recuerda que tienes que confirmar el eMail que te llegará a tu correo para activar la suscripción.

232 comentarios:

  1. Gracias por los consejos y recomendaciones, , habra que empezar aplicar algunos, me parece interesante el tema de banco en el extranjero y cambio de divisas. Creo que lo importante es una buena diversificacion.

    Saludos

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Muchas gracias.

      El tema del banco en el extranjero es una opción más para diversificar. En caso de querer protegerse lo importante sería no tener euros sino otra divisa diferente.

      Saludos!

      Eliminar
  2. Antes de nada, enhorabuena por esta bitácora y todos los estupendos consejos.

    Una duda que puede parecer tonta al autor y a otros lectores, pero que me gustaría disipar: cuando se habla de cambiar el dinero en francos suizos, dólares, etc. ¿Siempre se trata de dinero en efectivo, o puede hacerse directamente en la cuenta bancaria? Es decir, ¿compro unos dólares y me los llevo a casa, o bien abro una cuenta en dólares?

    Muchas gracias y un saludo.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Muchas gracias.

      Bien, puedes hacer las dos cosas. Hay entidades o brókers que permiten abrir una cuenta en una divisa diferente y la otra solución es guardar directamente el papel en casa y pasar de complicaciones. Supongo que para los mas conservadores será lo suyo.

      He leído en algún lugar que ahora mismo Bankinter permite abrir cuenta el dólares, por poner un ejemplo.

      Saludos

      Eliminar
    2. Hola,
      Yo he estado viviendo en el Reino Unido y tengo una cantidad de £17 ahorradas en una cuenta normal, que no me da nada de intereses. Como actualmente he vuelto a españa, no se que hacer; si dejarlo como esta o traermelo a españa. Agradeceria mucho tu consejo, ¿Que harias?
      Un saludo

      Eliminar
    3. Hola,

      Si no tienes pensado volver a UK no tiene mucho sentido poseer libras. Yo me atendería al convenio de doble imposición para que no tengas que pagar impuestos al traerlos a España y una vez aquí le buscaría una rentabilidad.

      En una cuenta normal pierdes dinero gota a gota.

      Saludos.

      Eliminar
  3. Hola.
    Un artículo muy interesante.
    No sé si lo he entendido bien.
    ¿Quieres decir que si tengo acciones, ETFs o fondos de EEUU o Suiza en su moneda correspondiente, pueden aplicar el cambio que hubiera en el momento de la venta, en hipotéticas pesetas, con lo cual yo quedaría igual que si tuviera el dinero invertido en fondos, acciones o ETFs de aquí?
    Un saludo y gracias.
    artko

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      Eso dependería del tipo de cambio divisa que impusieran. Si quisieras pasar de dólares a la la nueva moneda y esa va a la par (cosa imposible) pues recuperarías la misma cantidad pero si aplican un cambio en que 1 USD es 5 neopesetas pues la devaluación sería clara. Es algo muy difícil de predecir ya que dudo mucho que ni en el própio gobierno se lo hayan planteado.

      Saludos y muchas gracias.

      Eliminar
  4. Primero que nada, enhorabuena por el artículo y gracias por los consejos.

    Tengo una duda, si cambio 100.000 euros por francos suizos y me los llevo a casa y espero a que pase el vendaval, cuando los lleve al banco a que me los vuelvan a cambiar por neopesetas o euros, ¿me darían 100.000 euros en caso de que este el euro o 16.638.600 en el caso de que haya neopesetas?

    Muchas gracias. un saludo.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      Muchas gracias. Si ahora mismo cambias 100.000 € a francos suizos obtendrás 120.106 CHF ( 1 euro = 1,2010624 francos suizos)o (1CHF=0,83€)
      Si dentro de dos años quieres recuperar el dinero los tendrás que pasar de francos suizos a euros y dependiendo de la cotización del momento recuperarías más o menos.
      Ejemplo:
      si tienes 120.000 francos suizos y en el momento de querer cambiarlos a euros el cambio esta en 1CHF=0,70€ recuperarías 84.000 euros.
      si por contra a la hora de hacer el cambio este está en 1CHF=0,95€ obtendrías 114.000 euros.

      Así que hay que estar alerta de la posible fluctuación de la divisa ya que llegar a la paridad absoluta 1=1 es imposible.

      El dolar ahora esta en poco mas del 1,20 ( 1€=1,20usd) y hace no tanto estaba en 1,60.

      Saludos y espero haberte aclarado algo.

      Eliminar
    2. Es justo lo que quería saber. El problema estaría en que si abandonamos el euro y adoptamos a la neopeseta, habría que cambiar los francos suizos por la nueva moneda sin saber el tipo de cambio que supondría.
      Muchas gracias por la aclaración. Un saludo y felicidades por la web.

      Eliminar
  5. Que opináis sobre invertir en China?

    Gracias por el blog, excelente.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      Gracias a ti. Hay opiniones dispares sobre China, hay quién dice que es una burbuja ya que lleva 20 años creciendo al 10% anual y hay quién dice que es la potencia elegida para substituir a EEUU.
      Una cosa esta clara, la renta variable(Bolsa) de Shangai está en un espiral bajista desde 2008 y no se prevé recuperación a corto medio plazo. Así que invertir en acciones de china descartado. Y invertir en divisa pues quizás no parace malo ya que desde 2008 el Yuan ha ido cogiendo fuerza poco a poco respecto el euro.
      De todas formas hay inversiones mas fáciles y entendibles de invertir. Antes de ir a China iría a la bolsa americana por ejemplo.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  6. Hola, gracias por el informe. Una pregunta,si trabajo con un broker, el broker compra y paga, entonces el broker ¿puede tambien quebrar? Los titulos o compras van a nombre del ordenante supongo, pero como conocer que las operaciones se llevan a término. Quién garantiza al broker?.Saludos. Quim

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      Los brokers pueden quebrar.Si no hacen una buena gestión pueden hacer fallida igual que cualquier empresa.
      Ellos, al igual que tu, también pueden hacer sus inversiones. Hay brókers que tienen "cuentas segregadas" ,es decir, en una banda tienen las cuentas con los fondos de los clientes y por separado tienen sus cuentas con fondos propios que a priori son lo que utilizan para entrar a mercado.

      Hay que trabajar con brokers de confianza y que tengan un renombre, tipo Interactive Brokers. Piensa que los brokers guardan el dinero en bancos cómo todo el mundo y la transparencia que tengan en contartelo ya dice algo de la posible gestión que hacen. IB asegura guardar el dinero de los clientes en 11 potentes bancos de EEUU y y repartidos de forma en que la quiebra de uno de ellos no afecte al capital total de algunos clientes, sinó que lo reparte por partes.

      Pero si hasta JP Morgan ha declarado estod días errores en inversiones por valor de miles de millones imagínate...

      Puedes leerte esto: http://www.interactivebrokers.com/es/general/about/ibgStrength.php?ib_entity=es

      y esto aclarará algo también: http://www.forex.es/esta-dinero-seguro-con-broker-t5233.html

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  7. Buenas,

    Vivo y trabajo en un pais extranjero, con hipoteca y algo ahorrado en España de la cual se va pagando la hipoteca mes a mes.
    Tengo la posibilidad de cobrar en mi pais residencia en euros,dolares o la moneda local. El 100% de mi ahorro lo quiero dedicar a amortizacion hipoteca en España.
    ¿En que moneda me conviene ahorrar para luego hacer esa amortizacion? ¿Se devaluara mucho el euro con el dolar en caso de gran catastrofe europea?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      Por el momento te interesa ahorrar en euros y amortizar cuánto antes posible. EL dólar está más débil que el euro aunque en los últimos meses ha recuperado terreno. Ahora un euro es 1,30 dólares.
      Si pasara una desgracia y empezaran algunos países a abandonar la moneda única probablemente el dólar se acercaría a la paridad (1=1) y podría acabar superando en fortaleza al euro.
      Aunque los mercados son caprichosos y puede haber varias interpretaciones.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  8. Hola, soy nuevo en esta web, no soy economista y todos estos terminos me cuesta ir comprendiendolos, pero bueno tiempo al tiempo, de momento voy leyendo en distintas webs de economia y me parece algo interesante el ir viendo la opion de los expertos o gente como yo que poco a poco van aprendiendo.
    Yo actualmente tengo un dinerito ahorrado y me gustaria poder sacarle mayor rendimiento pero me da un poco de miedo o mas bien respeto el tema de invertir en bolsa.
    Tengo poco mas de 40.000 euros. No me gustaria que se formara un corralito y perderlos, aqui he leido distintas formulas para "asegurarlo".
    Algun consejo de como repartir en depositos, actualmente estoy en bankia pero a finales de junio me vence el plazo fijo y podre moverlo. Estoy mirando ibanesto, la cuenta naranja de ing o el deposito cr7 de banco espiruto santo.
    Si alguien tiene a bien orientarme o darme algun consejo que hariaias en mi lugar, se agradece.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      Bienvendio. Los únicos bancos seguros que hay hoy en día son los del parque. Aparte de ests el Santander y BBVA son los que mejores ratios de liquidez tienen por no tener ranta exposición inmobiliaria y tener su negocio externalizado de España.

      Soy partidario de los que defienden que en este país es difícil que haya corralito por motivos de Unión Europea, y cualquiera de las opciones que das me parecen buenas aunque me quedaría con Cr7 y la cuenta de ING la dejaría para tener la cuenta de emergencia (dinero disponible pero rentando algo).

      Puedes pasarte por esta web: www.tucapital.es y allí informarte de todas las opciones que tienes.

      Saludos.

      Eliminar
  9. Hola,tengo mi dinero en la caixa y me gustaría saber,si lo mejor es crearme una cuenta en dolares o cambiarlo en dolares y llevármelo a mi casa,como de estas cosas no entiendo,haría el favor de decirme si luego cuando lo lleve otra vez al banco me pondrán alguna pega?hay algún banco en España que te habrán una cuenta en algún país seguro y lo lleven desde Aki?los dolares están seguros en los bancos?
    Muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      La mayoría de entidades tienen una "cuenta divisas" en dólares y es mejor opción que tenerlos en casa ya que quizás podamos contratar "algo" con ellos y sacar un mínimo rendimiento, o como mínimo no sufres riesgo de incendio ni robo.
      Abrir una cuenta en dólares solo es recomendable en caso de que estemos convencidos de una debacle en europa y que el euro de deprecie frente el dólar. Por el momento el euro es más fuerte aunque puede cambiar de forma drástica en caso de quiebras sistemicas.

      Si es una gran cantidad y tienes el justificante de cuándo los sacaste no tiene que haber problema para volverlo a ingresar.

      Saludos.

      Eliminar
  10. yo estoy por cambiar todos los ahorros que tengo un una moneda que se mantenga fuerte o estable, durante unos años. Pensé, como bien has dicho, en los francos suizos, pero también recordé las coronas noruegas....
    Cual sería la mejor moneda para hacer el cambio y guardar los ahorros?
    gracias por el blog!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Gracias a ti.
      La corona noruega es una opción válida como moneda refugio, es un país estable, que nota de rasquillo la crisis del euro, productores de petróleo y muchas más cosas. Aunque puestos a buscar seguridad me quedaría con los francos suizos por ser el país tradicionalmente seleccionado por los que buscan seguridad. Ha tenido tanto tirón lo de cambiar moneda por francos que el gobierno ha tenido que intervenir devaluando la propia moneda local para no provocar una burbuja.

      Saludos

      Eliminar
  11. Gracias mil por la información. Un poco mas arriba contesta vd. a un ahorrador y le dice que en su caso le interesa amortizar cuanto antes la hipoteca. ¿Podría explicarme vd. por qué?. Mi caso es poco dinero ahorrado y con hipoteca y me planteaba justo eso, meterlo todo en la hipoteca, pero simplemente para que el Gobierno no me estafe con el corralito. ¿Hay alguna otra razón que aconseje esta forma de actuar o por el contrario no es deseable?. Muchas gracias por su atención y tiempo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, gracias a ti.
      El caso de arriba es que el ahorrador tiene una hipoteca en euros y pregunta que es mejor, ahorrar en euros o en dólares. El caso es que como el euro está por encima del dólar pues conviene euros en euros. Si el dólar estuviera más fuerte que el euro pues convendría ahorrar en dólares porque con los dólares ahorrados nos darían más euros al cambio.

      Tu caso. Nunca conviene tener deudas. Mejor amortizar tanto como se pueda siempre pensando en que hay que quedarse una cantidad para la propia supervivencia en caso de no tener ingresos. Un corralito no es robar dinero, es dejarlo retenido por falta de liquidez, pero lo que puede pasar es que venga seguido de una devaluación de la moneda lo que conlleva a una pérdida de poder adquisitivo y que con el mismo dinero que antes comprabas dos barras de pan ahora solo puedas comprar una.

      Saludos.

      Eliminar
  12. Hola:
    En caso de que un banco con muchos clientes como Bankia quebrase y todos los clientes que tienen derecho a ello reclamasen al FGD, podría darse el caso de que éste se quedase sin liquidez? Habría posibilidad real de perder los ahorros?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      El FGD ya no tiene liquidez. esta seco- han utilizado el dinero guardado para tapar agujeros, y por el bien de todos esperemos que llegue la liquidez del BCE ya que sino es imposible salir de esta solos.
      En la zona euro hay muy pocas probabilidades de perder nada, como mínimo eso pienso, que al estar amparados por Alemania, Francia etc. no dejarán manchar la trayectoria del euro.

      Saludos.

      Eliminar
  13. queria hacer una pregunta. Seria posible cambiar tus ahorros en francos suizos o en dolares y guardarlos en casa ante un corralito. ¿que pros y que contras tendria esta medida, en un banco se podria cambiar euros por dolares o por francos suizos? Me alludaria mucho que me respondieses a este tema, por que lo de abrir una cuenta en suiza me lia un poco. Alguien ha dicho que si sacamos los euros, y los guardamos debajo de una baldosa, y hay una salida de España del Euro, no valdrían para nada.
    No entiendo esto. Si en los demás paises sigue habiendo euros, siempre podrás cambiarlos "después" a tu nueva moneda local, o salir a Francia y cambiarlos allí, o algo parecido, no ?? Te agradeceria mucho que me respondieras a este tema Gracias de antemano.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      No hay ningún problema en sacar el dinero del banco en otra moneda que no sea el euro y guardarlos debajo del colchón. de hecho tener el dinero en casa también es una inversión, mala, pero inversión al fin y al cabo.
      Si España saliese del euro el euro en general se devaluaría considerablemente por haber mostrado debilidad ya que los inversores apostarían por otras monedas refugio como el franco suizo, dólar australiano, dólar americano y hasta corona noruega.

      Si lo que tienes miedo es a un posible corralito y/o a una devaluación y consiguiente pérdida de poder adquisitivo puedes guardar tus ahorros en casa en forma de dólares o francos suizos o puedes comprar bonos americanos, acciones de bolsas que no funcionen con euros o hasta incluso comprar plata u oro físico (de inversión) y guardarlo. Los metales preciosos son los que mejor se comportan en caso de devaluación del dinero.

      Busca en Google "krugerrand" y lo verás.

      En caso de un improbable caso de cambio de moneda siempre habría un tiempo dónde en el Banco de España podríamos cambiar todo lo que tengamos.

      Saludos y gracias a ti.

      Eliminar
  14. Imaginemos que voy a mi banco/caja y les pido que me cambien 15000 euros en francos suizos y me los llevo a casa, como se declara eso ante hacienda?? gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. A priori no hay que declarar nada, te quedas el recibo donde consta la transacción que has hecho y ya está. Por si el día de ingresarlos de nuevo te buscan las cosquillas.
      Cuándo antes íbamos de vacaciones a otro país y cambiabas las pesetas por lo que fuera no pasaba nada verdad?

      De todas formas creo que es un método de protección un poco anacrónico, hay cosas mejores.

      saludos

      Eliminar
  15. Hola,
    no entiendo porque la gente habla de llevarse los francos suizos u otra divisa a casa, ¿no sería más práctico dejarlos en el banco? ¿o es qué también correrían peligro en caso de corralito aunque estuviesen en otra divisa? gracias!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Si el dinero te lo guarda el banco da igual en que moneda esté. Si inviertes en un fondo de diferente divisa a través del banco ya es otra cosa ya que el fondo no es propiedad del banco.

      De todas formas y con las últimas noticias podemos estar "un poco más tranquilos" y dejar nuestro dinero en el banco.

      Saludos

      Eliminar
  16. Hola tengo algun dinero ahorrado e intenciones de meterme en julio en una hipoteca..seria mala idea o por el contrario seria bueno invertirlo? Y tengo entendido que con el corralito puedes gastar tu dinero mientras no salga del pais; estando en esa situacion seria posible pedir hipoteca o si ya la tienes amortizar? Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      De buenas a primeras siempre es mejor no tener deudas. El que tiene que cobrar la deuda tiene el poder sobre ti. Ahora, si es una cantidad que a ti te supone una seguridad poder disponer de ella mejor que la guardes en algún producto líquido.
      Pero la primera opción siempre es intentar reducir las deudas.

      El tema del corralito es poco aleatorio ya que de precedentes tenemos Argentina y pasó en una época en que la banca electrónica no se usaba prácticamente. Pero en principio un corralito es una falta de liquidez de las entidades y lo que harían es limitar los reintegros en un determinado período de tiempo, por ejemplo en Argentina creo que solo podían retirar 250 pesos a la semana.

      De todas formas, de momento, no hay motivos para alarmarse y buscarle cinco patas al gato.

      Saludos.

      Eliminar
    2. El asunto es que va a ser mi primera vivienda y el precio ha bajado bastante (unos 30000) y esta muy a mi alcance y no se si debo aprovechar la oportunidad o esperar..

      Eliminar
    3. Encontrar el momento mas bajo para comprar así como el más alto para vender es muy muy dificil y a veces la avaricia nos hace perder o dejar de ganar mucho dinero. Sino diselo a los que en 2008 no quisieron vender su piso porque querían más beneficio...
      Dicen que aún queda recorrido a la baja pero es una cosa que no se puede saber. Si te gusta mucho y tiene un precio justo pues adelante, dando lo maximo de entrada que te puedas permitir y pensando en que el euribor ya no tiene recorrida a la baja y a partir de poco tiempo va a empezar a subir.
      Quizá haya la opción de alquiler con opción a compra? O , porque no, alquiler puro y duro.

      Saludos

      Eliminar
  17. Hola, ENHORABUENÍSIMA POR TUS CONSEJOS!
    Estoy pensando en cambiar euros en dólares o en francos el problema es que los dólares se cotizan a 1.26 con cadias desde hace un año y los francos parecen mucho mas estables...
    Que opción me recomiendas? Y ya que estamos, es verdad que si lo hago en el aeropuerto no me cobran comisión?
    Muchísimas gracias!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.
      Cambiar papel moneda de forma física es muy anacrónico y soporta unas comisiones elevadas, desconozco lo del aeropuerto, pero en una entidad bancaria no te van a aplicar en cambio real eso seguro, se quedan un margen que en algunas ocasiones llega al 3%.

      Sinceramente llegados a este punto no pensaría en hacer ningún cambio, hay demasiadas burbujas en distintos mercados. aunque de querer hacer algo sería una buena idea ponerse largo en euros en la paridad eur/usd, no con mucho capital ya que el forex va apalancado pero creo que posiblemente el euro no ya no baje mas, aunque es un poco de bola de cristal.

      Recomiendo calma e invertir en productos que revaloricen el capital de forma controlada.

      Saludos.

      Eliminar
  18. Si tienes una hipoteca en euros, y tienes dinero ahorrado en euros de igual importe, si hubiera un corralito, o salida del euro, supongo que tu hipoteca puede ser igualmente liquidada con esos ahorros? O la hipoteca seguiría en valor euros y tus ahorros devaluados?
    Gracia por tus consejos

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Difícil de saber del cierto aunque me gustaría pensar que si la deuda esta en euros al pasar a la nueva moneda esta también se convertiría ya que de lo contrarió habría muchos problemas porque la gente no podría hacer frente a un encarecimiento de su hipoteca de un 30%, por ejemplo.

      De todas formas, vistas la últimas noticias, cada vez es menos probable un escenario como este ya que desde el Banco central están a punto de abrir el grifo (eso se dice).

      Saludos.

      Eliminar
  19. Hola,

    Enhorabuena porque es el mejor blog que he visto sobre este tema, y llevo buscando unos cuantos...

    Tengo varias dudas,
    1) ¿Tendría el Gobierno español capacidad para "congelar" cuentas en bancos de reino unido o suiza de españoles no residentes en esos paies (residentes en España)? Si fuera así entiendo que no estaríamos protegidos de un corralito solo por tener cuentas en el extranjero.
    2) En caso de que España saliera del euro y yo tuviera acciones de empresas alemanas (p.e. BMW)entiendo que cobraría los dividendos en euros (o al cambio neopeseta-euro en ese momento) y lo mismo sucedería con la venta de las acciones, por lo que sería una forma de protección contra la posible devaluación acelerada de la neopeseta ¿estoy en lo cierto?
    3) Entiendo además que si tuviera acciones de empresas americanas (p.e. Coca-cola) estaría aún más protegido (desde un punto de vista de moneda, dejando aparte el riesgo de renta variable) en caso de salida del euro de un pais de la zona euro, puesto que el dolar se fortalecería respecto al euro ¿no?
    4) Por último, si abro en mi banco español una cuenta en divisa (p.e. dolares) me estaría protegiendo ante una salida del euro (porque la neopeseta se devaluaría y mis dolares valdrían al cambio cada vez más neopesetas) pero no ante un corralito (porque la soberanía española obligaría a todas las cuentas de bancos establecidos en España) ¿es así?

    Muchísimas gracias por dedicar tiempo a compartir tus conocimientos
    saludos

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias, me alegra leer algo así.

      1)Al estar dentro de la unión europea creo que podría fácilmente congelar los fondos, aunque por otra banda dichos fondos al estar depositados fuera del país y en bancos que nada tienen que ver con los españoles no les serviría de mucho ya que un corralito es falta de liquidez y si tenemos nuestro dinero fuera del rango de acción de los bancos nacionales no les sirve para nada. Otra cosa es que lo hicieran para dar ejemplo o vete tu a saber que ley se podrían inventar...

      2)Si BMW cotizara en euros tu cobrarías los dividendos en euros y al hacer el cambio a neopesetas te llevarías tu dinero al cambio menos las comisiones que pudieran aplicarte. Como el euro sería mas fuerte al cambio tendrías mas neopesetas.

      3)Correcto. Ante una crisis del euro el USD se apreciaría respecto al euro y si cobráramos dividendos en USD en en EEUU vía bróker pues pasaría lo mismo que en el punto 2.

      4)Correcto también, pero mucho cuidado con las cuentas divisas y jugar con el par euro/dólar ya que cualquier movimiento no haría perder dinero al cambio. Piensa que EEUU no están para tirar cohetes y que ya han aumentado el techo de la deuda 2 veces y no se cuantas inyecciones de capital, llevan un ritmo insostenible confiando en la recuperación económica y la creación de riqueza para compensar los estímulos que están lanzando actualmente, pero como no funcione van a tener un problema muy grande. La deuda soberana de estados unidos está en una burbuja.

      Saludos y gracias a ti. Nos leemos.

      Eliminar
  20. Buenas noches mi pregunta tengo un dinero ahorrado en cuenta corriente generando intereses en un deposito plazo fijo y me estoy planteando pagar hipoteca. Es mejor tener liquidez y dejar ese pequeño colchon por si ..... o eliminar parte de hipoteca?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Lo que haría yo. Si le puedes sacar un rendimiento a los ahorros de más del 4% los dejaría ya que probablemente el interés de la hipoteca sea inferior. Todo depende de tu situación, si la cuota mensual te aprieta ahora pues mejor bajar cuota ahora que está el euribor muy bajo ya que prácticamente ahora solo le queda recorrido al alza. Reducir hipoteca en estos tiempo es buena idea ya que puedes reducir más plazo que cuando el eurobos está, por ejemplo, al 4%.

      Pero tener un colchón es algo básico para un ahorrador/inversor.

      Saludos.

      Eliminar
  21. Muchas gracias por tu respuesta se nota que eres un gran profesional y creo una buena persona. Te voy a hacer otra consulta, que entidad bancaria me recomendarias por su funcionamiento,su trato, sus condiciones, sus intereses, ...... gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Muchas gracias! Se hace lo que buenamente se puede :)

      Todas las entidades barren para casa y en comisiones se llevan un buen pico. Sinceramente lo mejor que puedes hacer es la banca online, ING va de perlas ( lo uso desde hace 4 años) y puedes tener lo mismo que en cualquier entidad física pero gratis.

      Para banco físico, si tienes hipoteca y nómina la cuenta cero de La Caixa es buena, no cobra absolutamente nada y tienes dos transferencias gratis al mes. Eso si, tienes que hacerlo todo por la linea abierta (online).

      Seguro que hay más cosas que estén bien pero yo te comento las que sé seguro que funcionan bien.

      Saludos y gracias otra vez!

      Eliminar
  22. Hola,en junio queria cambiar 15000 euro por franco suizo,tenia mi dinero en una cuenta bancaria.Me has cambiado 17100 fr suizo i tenia que pagar 400,21 euro interes del banco.Es correcto?Puede ser esto?Gracias por contestar me.Un saludo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola buenas,

      El banco se encarga de cobrarte una comisión por el cambio, en este caso 400 euros equivale a un 2,6% mas o menos, seguramente sea eso aunque mejor tendrias que consultarlo con la entidad gestora.

      saludos

      Eliminar
    2. Muchas gracias por tu respuesta.Un saludo.

      Eliminar
  23. Hola
    Tengo una duda, y es que estoy trabajando en noruega y cobrando en koronas a una cuenta d eing direct. Cuando vuelva a Espana a final de este mes tendre en la cuenta unos 7000 € que no voy a gastar de momento.
    Seria buena obcion llevarme las koronas en el bolsillo a Espana y guardarlas debajo de la loseta? (sin que nadie me cobre comisiones por el cambio de divisa)
    Seria mejor dejarlo en ing con su correspondiente rentabilidad (4% creo)?
    Pasarlo a mi cuenta de la caixa?
    O que me recomendarias....

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,
      SI no tienes que volver a Noruega las Koronas no te van a servir de mucho y tienes el típico riesgo de robo, incendio etc. Si tienes que volver a Noruega algun día guardalas.

      de todas formas si lo tienes en ING rentandote un 4% y no lo vas a necesitar lo dejaría. Ya habrá tiempo de cambiar a euros, aunque la comisión de cambio no te la vas a poder ahorrar creo.

      Saludos.

      Eliminar
  24. Hola, muchas gracias por la información y las explicaciones, resulta tranquilizador leer a alguien que realmente sepa del tema. Quería plantearle unas cuestiones. Tengo un dinero ahorrado con el fin de comprar de una vivienda, es una cifra cercana a la mitad del valor de la vivienda que quiero adquirir. Viendo la situación actual me dan ganas de cojerlo todo e irme del país, pero bueno, lo que me queda claro es que en la cuenta bancaria no está seguro.

    Lo que queria preguntarle es:

    1- Si a usted le parece buena idea comprar vivienda ahora con ese dinero, y solicitar una hipoteca, o mejor esperar a que pase la tormenta (por las posibles variaciones en el valor de la hipoteca, en caso de corralito, salida del euro, etc.)

    2- En caso de considere oportuno esperar, si es conveniente cambiar todo ese dinero en dólares y guardarlo fuera de la cuenta bancaria, en una caja de seguridad del propio banco, por ejemplo (lo comento porque supongo que esta modalidad esta al margen de la restricción de un corralito, corrígame si me equivoco).


    3- Si es mejor opción aun tener el dinero, en otra divisa (CHF), en una cuenta de Suiza, por ejemplo.

    En fin, me ha costado mucho ahorrar este dinero, y francamente estoy preocupado.

    Un saludo y muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias ante todo.

      1- No soy partidario de comprar vivienda ya que conlleva unos gastos muy elevados, en impuestos ya se te va el 10%, y posibles derramas, fluctuaciones del tipo de interés en la hipoteca, un sinfin de cosas que hacen que nos vayamos descapitalizando. Ahora, si es tu ilusión tener una vivienda en propiedad y has ahorrado para ello ya es otra cosa. Segun dicen la vivienda aún tiene que corregir más pero e un riesgo a correr, ya sabes que dicen que comprar abajo de todo y vender arriba del todo es imposible. Ahora hay viviiendas a muy buen precio, quizás sea tu oportunidad. Por el tema de la hipoteca no me preocuparia ya que entiendo no te quiere comprar una vivienda de 1M de euros y probablemente la hipoteca que te quede sea de entre 70-90 mil euros, facilmente asumible.

      2- Con ls últimas medidas tomadas por el gobierno y las instituciones europeas creo que ya no hay motivo para emprender este tipo de soluciones. Yo lo dejaría en una cuenta remunerada o un depósito para que te vaya rentando algo mientras decides que piso o casa te compras.

      3-Lo mismo que en la 2, a estas alturas ya no me complicaría y mantendría la calma.

      No desesperes, hay mucha gente que tiene mucho dinero y no está nerviosa, será por algo. Aunque a nosotros que nos cuesta lo suyo ahorrarlo es normal que tengamos la mosca detrás de la orja.


      Saludos y gracias por leernos.

      Eliminar
  25. Buenas noches me gustaria saber si decidiese canjear 12000 euros a dolares y guardarlos por si las moscas; si pasado un tiempo y todo se normalizase al cambio cuanto dinero perderia mas o menos..... ya se que es muy dificil pero estaria alrededor de un 15 por ciento del total?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Si ahora cambias 12.000 euros a dólares a 1,22 dolares el euro, obtendrías 14.600 dólares.

      si en unos meses quién sabe vuelve a rondar los 1,35, por ejemplo, al cambio obtendrías 10.800 euros.

      Es una forma de especular y protegerse como otra cualquiera pero yo ahora mismo no lo haría, hay demasiada incertidumbre para saber si hay que ponerse corto o largo respecto al dolar.

      saludos.

      Eliminar
  26. Hola querria saber si citibank se encuentra sometido a las reglas del fondo de garantia de depositos ya que he visto que tienen un deposito a 6 meses que da un 4 por ciento. Te he dicho un 4 , creo que es un 4,25 , y si te da confianza este banco gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Puedes estar tranquilo con esta entidad y el FGD, aquí puedes informarte mejor sobre eldepósito que mencionas. A priori es un buen deposito.


      http://www.tucapital.es/depositos/citibank.html?id=1404

      saludos

      Eliminar
  27. Hola, mis padres tienen ahorrados 150.000 euros. Los tienen a plazo fijo en el BBVA. En septiembre finaliza su compromiso de plazo fijo, ellos no saben qué hacer. ¿Ves conveniente que continúen con ese plan?, ¿puede peligrar su dinero?, ¿es mejor una cuenta en divisas?... son mayores y están desconcertados ante el panorama económico, tienen miedo a perder su dinero.
    Gracias y mis mejores deseos.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Con esta cantidad y sin quererse complicar demasiado lo mejor es que busquen plazos fijos que no renten menos del 4% i que sobretodo no metan dinero en algo que no entiendan como pagarés, bonos...

      si en la cuenta salen los dos como titulares no hay problema porque el estado garantiza 100.000 euros por titular y entidad, hasta 200.000 estáis protegidos.

      Yo no me liaría con nada que no fuera un plao fijo. con esa cantidad ya da rentas para hacer algo.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  28. Aunque cambie mis depósitos a dolar usa y franco suizo, entiendo que los puedo mantener en mi entidad habitual sin problemas que no se verían afectados, ¿no es así? ¿O me los tendría que llevar debajo del colchón?

    Por otro lado, ayer estuve haciendo esta gestión con mi entidad, y sólo cobran un 1% por conversión sin más comisiones...lo único que si los retiro antes de tiempo me penalizarían quedándose con los réditos pero nada más. Me parece una operación muy "bónita y sencilla" para ser real. ¿Tengo motivos para desconfiar?

    Muchas gracias por anticipado y espero su respuesta

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Normalmente todas las entidades tienen una cuenta divisas para hcer este tipo de jugadas, pero sinceramente a estas alturas yo no haría cambios. EL panorama parece que está mas claro y "jugar" a las paridades de divisas puede traer sustos grandes si no se hacen coberturas mediante derivados etc.

      Lo de la comisión puede ser cierto, dependerá de cada entidad, de sus condiciones. Pero claro, si cancelas antes de tiempo y, por decir algo, vas ganando un 5% la pensalización ya es del 5%, aunque si te dicen que el capital inicial no lo tocas ya es mucho.

      Siempre hay que desconfiar de una entidad financiera, clausulas encubiertas que no se mencionan...

      Mi consejo, no hagas nada que no veas claro.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  29. Buenos dias, Mi consulta es la siguiente: Compramos un supuesto fondo de garantia con un interes alto que a los 5 años podiamos recuperar en el Banco Santander. Este producto a resultado ser tóxico o de gran riesgo y ha sido vendido a personas sin conocimientos academicos, jubilados, amas de casa, jovenes, etc...
    Ahora nos dicen que como se compro el B.AMbro nuetro dinero se transformará en acciones. Acciones que ahora estan muy por debajo del valor al que las compramos. Este es otro caso mas como Bankia, Popular, Caixa, etc.... pero de este no se habla por que es el gran todopoderoso. Lo mejor es sacar el dinero del banco....

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Otro caso más de engaños y ocultación de información, el santander es un experto en es desde que creó BANIF. No hay mucho que hacer a no ser que os reunáis unos cuantos centenares de afectados y hagás protestas durante meses.

      probablemente no se consiga nada, el santander tiene demasiado poder político.

      Lo mejor creo yo es sacarlo todo y borrón y cuenta nueva. No hay muchas mas opciones.

      Lo lamento, Saludos y gracias.

      Eliminar
  30. Ante todo, primero darte la enhorabuena por el blog y por tu tiempo.

    Tengo una duda en cuanto a mis ahorros en depósitos garantizados. ¿Sería buena idea tener los ahorros en cuenta corriente o se puede seguir confiando en los depósitos actuales garantizados? Me da miedo que el Fondo de garantía de depósitos quiebre y no garantice los 100.000 euros por titular y por cuenta que se supone que garantizan. Y en el caso de seguir siendo interesantes ¿qué bancos son ahora mismo los más seguros?

    Muchas gracias de antemano y un atento saludo.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      EL fondo de garantía cubre los depósitos y las cuentas corrientes por igual, es decir, tiene la misma seguridad una cuneta a la vista que un depósito. Yo no me preocuparía demasiado dudo que vaya a pasar algo a estas alturas, antes nos recortaran aún más.

      En este link puedes ver el rating de las agencias de calificación sobre la banca, aunque según los indices de solvencia los más seguros son Santander, BBVA y Caixabank, que son los que no necesitan liquidez del BCE.

      http://www.tucapital.es/bancos/

      Saludos y hasta pronto.

      Eliminar
  31. Muchas gracias por tu atención y por la rápida respuesta.

    ResponderEliminar
  32. Primero que nada darte las gracias por el blog.
    Tengo un Fondo Seguro desde hace 15 años en Aviva y me gustaría saber si estoy protegido por el FGD igual que lo están los depósitos en entidades bancarias. Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola muchas gracias.

      En principio los fondos, así como planes de pensiones, no entran dentro del amparo del FGD. A no ser que haa alguna clausula de por medio que vete tu a saber no debería entrar, de todas formas mejor informate en dónde lo tengas contratado.

      saludos.

      Eliminar
  33. Hola , primero muchas gracias por el blog, es fantastico! y ahora , a esas fechas, se ve que el euro sigue su caida a pico. Y creo que tiende a caer mas aun. Sera momento para cambiar a dolares?
    gracias !

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias a ti.
      En lo que va de año creo que el euroa perdido un 6% respecto al dólar. Como esta situación dure mucho mas quizás nos acerquemos a la paridad aunque lo dudo mucho. Es muy arriesgado e incierto trazar un plan sobre eur/usd ya que si no sale bien se puede perder bastante. Como medida conservadora puedes comprar dolares pero como te despistes y este viela a subir a 1'50 mal negocio.

      Yo mantendría liquidez y invertiria en bonos corporativos antes que arriesgarme ahora con una estratégia sobre divisas.

      saludos.

      Eliminar
  34. Buenas tardes,

    tengo un capital ahorrado, unos 70.000 euros y estoy barajando la posibilidad de abrir una cuenta en Francia (estoy a 40 minutos) dada la incertidumbre. ¿Me lo recomiendas?

    Un saludo y enhorabuena por el blog

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola buenas,

      Yo opino que en caso de corralito al estado español no le costaría nada bloquear las cuentas en Francia de no residentes, aunque es opinar por opinar ya que ni ellos saben lo que van a hacer.
      En principio es mas seguro tenerlos en Francia que aquí, ya que aquí cada día caemos un poco mas y no vemos el fondo.
      Si solo quieres una cuenta para guardar el dinero no es mala idea, siempre que el el país galo te dejen abrirla claro.
      De todas formas yo también estoy cerca de la frontera y no me lo planteo, he preferido invertir todo en bonos corporativos de empresas potentes y dejar algo de liquidez en algún depósito.

      Saludos y gracias a ti.

      Eliminar
  35. Buenas Tardes,

    En caso de que España saliera del Euro, nuestros depósitos pasarían a neopesetas o la moneda que se instaurará al cambio determinado. Mi pregunta es: " que sucedería con las deudas que tengamos contraídas en euros al cambio de 166,386 pts/€... ???"

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Es un tema un tanto peliagudo ya que en su día hicimos este cambio de pesetas a euros que mencionas pero que ahora no tendría porque ser así. Perfectamente podrían decirte que 1€ equivale a 300 neopesetas o 400 o lo que sea y verías con impotencia como tu dinero se devalúa.
      Con las deudas lo mismo, dependiendo del cambio pues pasarías a deber el mismo dinero pero teniéndolo que pagar con una moneda que vale menos, es decir, tendrías que pagar más al cambio.

      Yo no me preocuparía excesivamente con esto, si llegara este extremo estaríamos cerca del "Madmax" y con el gobierno que tenemos que lo aplaza todo hasta el final llegaríamos con unos índices de pobreza rozando los de la guerra civil.

      Esperemos reaccionen y empiecen a tomar conciencia de que tirando una patada a la mierda hacia delante no se arregla nada.

      Saludos.

      Eliminar
  36. Pues en eso están, dando patadas a la mierda.....

    ResponderEliminar
  37. Hola. En primer lugar muchas gracias por tu labor.
    He leído tu comentario de invertir en bonos corporativos de empresas fuertes. Mi duda es;
    ¿Cuánto capital se necesita para invertir , cómo se hace y cómo se recupera el dinero luego?
    Muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, gracias a ti.

      Hay diferentes formas. la mas fácil por ejemplo es enterarte de cuando sale una nueva emisión e ir a la sucursal colocadora de los bonos. Por ejemplo, hace unos meses AUDASA sacó bonos senior a 10 años y una de las entidades colocadoras era caixabank. Vas allí y sin ningún gasto de apertura los contratas.

      La otra forma que hay es abrir una cuenta en un broker de renta fija, banco de valencia tiene una de buena, y operar con ella, comprar al descuento o cuando hay emisiones nuevas.
      Renta 4 también va bien para comprar y vender.

      La cantidad de dinero depende del nominal de cada bono, normalmente son 1000 euros, es decir, el minimo serían 1000 euros, que es un bono, pero por ejemplo en AUDASA eran de 600.

      Para recuperar el dinero puedes esperar a vencimineto donde te reintegraran integramente tu dinero o venderlo en el mercado secundario SEND a través de tu broker. Hay que ir con cuidado porque esto cotiza y cada dia fluctua el precio.

      Hay algun artículo en este blog sobre los bonos y como ganar dinero de verdad con la renta fija, puede interesarte.

      Saludos.

      Eliminar
  38. hola buenas noches soy funcionario y tengo idea de comprar casa pero he decidido pensar seriamente el alquoler opcion a compra viendo como en m i ciudad hay pisos a 140 000 como media y otras ciudades a 60 000 cn las mismas caracteristicas. Mi sueldo todavia puede seguir peligrando por eso mi pregunta cual es la.mejor opcion

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Sinceramente, si tienes capital ahorrado me lo guardaría, invertiría lo mejor que pudiera, y alquilaría. Si te hace ilusión con opción a compra pues adelante pero hoy más que nunca el que tiene liquidez es el rey.

      Cierto es que se pueden encontrar auténticas gangas, aunque yo me decantaría por negociar un alquiler muy barato.

      Un secreto, el alquiler mas barato es el que te ofrecerá alguien que quiere vender su piso, y no puede.

      Saludos.

      Eliminar
  39. Buenas tardes:

    Resulta interesante a la vez que inquietante todo este asunto, me gustaria preguntarte que pasa si saco el dinero que tengo en el banco, poco mas de 4000 euros y los guardo en casa, la verdad que no es mucho, pero si tengo que comprar comida o lo que sea pagar al contado, seria una forma segura (evitando que entren en casa y te roben, claro)de evitar tener que invertir en otra moneda, o en brokers, ademas el santander no te da interés por el dinero asi que aumentar lo que tengo tampoco me saca de pobre pero evito que si se produjera un corralito, tener dinero en efectivo para emergencia.

    No entiendo mucho de economia, como quien dice acabo de salir del cascaron en estos asuntos, asi que soy como un ahorrador polluelo.

    Muchas gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Efectivamente si tienes el dinero en casa un corralito no te va a afectar ya que un corralito es que de alguna forma te racionalizan tu dinero, no puedes sacar lo que quieras.

      Al ser una cantidad discreta podría ser buena opción ya que la diferencia entre tenerlo en casa y invertido es poquita.

      Como método de prevención en valido.

      Todos hemos sido polluelos alguna vez, empapate de la fuerza del interés compuesto!

      Saludos y gracias a ti.

      Eliminar
  40. Hola,antes q nada muchas gracias por su labor.Vamos a ver no entiendo mucho sobre economia,tengo un capital en ing de unos 5000e y una hipoteca en otra entidad de la cual me queda por liquidar unos 4000e.Mi idea era mantener ese capital por lo q pudiera pasar en un futuro(enfermedad,ayudar en los estudios de mis niños..)pero viendo o mas bien por prevenir la q se avecina,me gustaria saber la opinion de un profesional y mi pregunta es la siguiente usted q haria??...liquidaria la hipoteca,me mantengo como hasta ahora o saco el dinero y lo meto bajo el colchon,de ante mano un cordial saludo.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      Yo me quedaría con los 5mil e iría pagando lo que queda de hipoteca poco a poco. Claro que todo depende del capital total del que dispone, si solo son los 5mil me los quedaría ya que es un pequeño colchón que puede ir aumentando.

      Tener un capital para emergencias es vital.

      Saludos y hasta pronto.

      Eliminar
  41. Enhorabuena por el blog!!! Tengo unos 70000€ en un plazo fijo q finaliza ahora en agosto. Tengo hipoteca de 150000€. La mejor opción es amortizar todo el dinero q tengo o parte o nada??? Estoy liadisima y preocupada. Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, Muchas gracias.

      Entendiendo que los 700mil son casi la totalidad de los ahorros haría lo siguiente:

      Si la cuota mensual es fácilmente pagable aprovecharía para reducirla un poco ahora que el euribor está muy bajo, así el día en que empiece a subir se notará menos. Por ejemplo reducir la hipoteca en 20 o 30 mil euros.

      Puedes elegir entre reducir cota o tiempo, en tiempo te ahorras muchos intereses pero en cuota te da la tranquilidad de que pagarás menos cada mes y que cuando suba el euribor no lo notarás apenas.

      En ningún caso lo amortizaría todo ya que tener liquidez, hoy en día mas que nunca, es vital.

      Tener deudas hoy en día es preocupante y a poder ser hay que reducirlas tan rápido como sea, pero no con el capital ahorrado sino intentar hacerlo mes a mes de lo que se pueda ahorrar.

      Saludos

      Eliminar
  42. Buenos días, tengo una cantidad de dinero (euros) que he ido sacando del banco y los tengo en una caja de seguridad. Ante un eventual cambio de moneda, ¿Qué pasaría con los euros que tengo (en papel)? Tendrían el valor propio del euro (en los paises que lo mantienen) o tendría que convertirlo forzosamente a la nueva moneda con paridad 1 a 1 aún cuando se haya devaluado la nueva moneda? ¿Sería momento de cambiar ese dinero por otra divisa o sacarlo del país y llevarlo a suiza? Para esto último, se puede llevar físicamente dinero a suiza sin problemas o tiene que ser por transferencia bancaria?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Ante un cambio de moneda es dificil decir que pasaría...hace unos días se comentaba que los billetes van marcados por paises y que en caso de salida no tendrían el mismo valor los españoles que los alemanes...aunque creo que es mucho rebuscar.

      Dependiendo de la cantidad que quieras proteger si que me preocuparía en lo del cambio de divisa y Suiza, pero para cantidades pequeñas (menos de 100mil por ejemplo) me decantaría por invertirlo en bonos de empresas, deuda fiable, ya que el cambio divisa puede acarrear fuertes pérdidas si no se hace con sumo cuidado y intentando cubrir con coberturas de derivados.

      Escribiré un post en breve sobre como hacer una estrategia completa para cambio de divisas.

      Nunca llevaría dinero físico encima y menos para pasar fronteras.

      Saludos.

      Eliminar
  43. Hola,

    Quería preguntaros estas dudas:

    1. Mi pareja ha transferido parte de sus ahorros a dos fondos de inversion:

    Pictet-Short-Term Money Market USD-P
    y Robeco Lux-o-rente DH EUR

    Lo ha hecho a través de Mirabaud (le dieron muy buenas referencias) en España y le han dicho que la gestora de ambos fondos es de Luxemburgo y que son fondos con poca rentabilidad pero capital casi seguro (son de renta fija, se ve). Le han dicho que ante un corralito en España y vuelta a la neopeseta estaría protegido, también en el fondo en euros (el Robeco) porque quedarían como euros de Luxemburgo.

    Yo no entiendo bien de esto , pero me gustaría saber su opinión.

    2. Por otra parte, ante la posibilidad de abrir una cuenta en el extranjero, en qué país lo haría que no fuera de la zona euro: Noruega? Suecia? Cual sería el mejor banco?

    Muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      En el fondo de USD quedaría al margen de todo al no estar en la moneda europea, por lo tanto ese es bueno siempre y cuando se controle el cambio de divisa en el momento de conversión. Pero en principio no hay problema.

      El fondo en EUR ya es otra historia. Si está en euros y en algún momento se tuviera que convertir a otra moneda(neopesetas) la devaluación existiría ya que un euro de Luxemburgo (un euro a fin de cuentas) tendría mas valor que la moneda local.

      Todo depende del valor de conversión, son puras especulaciones ya que nadie sabe llegado el caso cuando equivaldría un euro en neopesetas. No tendría porque ser las 166,386 que vimos hace 10 años.

      De momento no hay motivo para alarmarse ya que el BCE parece que hará lo que "haga falta" para mantener la unidad.

      En este mismo artículo se habla de abrir una cuenta online en Suiza, para países como Noruega o Suecia no se las condiciones para abrir cuenta para no residentes.

      El mejor banco es el que no necesite liquidez externa y en caso extremo de querer hacerlo Suiza es una buena opción.

      Saludos.

      Eliminar
  44. Buenas tardes,

    Al igual que el comentario anterior, yo me encuentro mas o menos en la misma situación. Tengo conocidos economistas que se están llevando el dinero a cuentas de EEUU y me ha surgido toda esta inquietud.

    Tengo 60.000€ en el banco, los ahorros de toda mi vida y con todo este rumor de si España saldrá o no de la zona euro y de una posible pérdida de valor de mi dinero, me surge la duda de si es buen momento o no para abrir una cuenta en otro banco, me quedaria mas tranquila.

    Según he leido para abrir una cuenta en EEUU hay que ir personalmente allí. Por lo que estoy barajando Suiza o incluso, Reino Unido.

    ¿Conoceis de algún banco que permita abrir una cuenta sin problema desde España o hay que ir fisicamente?

    Gracias de antemano!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Y que sea como cuenta NO RESIDENTE, que hay que tenerlo en cuenta tb.
      Yo por mi parte he comprado libras esterlinas en efectivo para tener en casa ya que viajo mucho a Reino Unido.

      Eliminar
    2. Hola,

      Por lo que leo por la red abrir cuenta en USA es algo arduo para no residentes, hay que ir físicamente allí o en el mejor de los casos(Bank of America) puedes enviar la documentación que te piden por correo postal pero te piden obligatoriamente una dirección física en el país.

      he encontrado esto que parece bastante útil:

      http://www.marianolozano.com/el-fraude-de-abrir-una-cuenta-bancaria-en-usa-como-no-residente/

      Saludos y gracias al los dos.

      Eliminar
  45. Muy buenas,
    Le felicito por el blog y la manera en que tiene de explicarse.
    Tengo ahorrados unos 100.000eur, parte de ellos /50.000eur, quiero ponerlos en B Pastor con una rentabilidad del 4,25% TAE, el resto lo tengo en fondos con vencimiento 2013 i 2014, con lo que si los rescato ahora tengo una penalización del 5%. Tengo una hipoteca de 56.000eur que pago 400eur al mes.
    Que haria usted, pagar la hipoteca con los 50000eur?
    Rescatar los fondos a pesar del 5% de penalización?
    Deme por favor alguno de sus buenos consejos.
    Muchas Gracias por su tiempo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias, se agradece el elogio.

      Como dijo Xavier Sala i Martí hoy en día el que tiene 100mil euros es rico. Por lo tanto si no le aprieta pagar los 400 euros mensuales me quedaría en liquidez invirtiendo este capital a intereses de entre el 4 y 5% TAE. Hay quier dirá que es una forma tonta de pagar intereses teniendo el dinero pero hoy en día juntar esa cantidad de dinero da mucha seguridad, a mi por lo menos me compensaría tenerlos rentando y pagar poco a poco la hipoteca, que 400€ no es nada del otro mundo.

      Por otra banda si lo que quiere es vivir mas tranquilo cancelar es la mejor opción. El que no tiene deudas y encima tiene dinero es el rey hoy en día.

      Lo que haría seguro es enterarme como van esos fondos, si hay ganancias o perdidas, y no volver a contratar un fondo nunca mas. Hay mejores inversiones.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
    2. pero intereses del 4% y 5% TAE es muy difícil no? En qué productos se puede conseguir esto? Yo tengo entendido que a más interés, más riesgo como inconveniente.

      Eliminar
    3. Banco Pastor tiene un deposito de bienvenida al 4,25% TAE a 12 meses que es el que yo he comentado y contratado.

      Eliminar
  46. Gracias y felicidades x blog.
    Tengo duda mi marido trabaja y yo me he quedado paro.
    Mi marido tiene hipoteca y alquilada casa y vivimos en mi casa con hipoteca pAgada
    A casa mi marido le queda 130.000 euros de hipoteca
    Tengo ahorros de toda mi vida c 80000 e
    Tengo miedo corralito, he pensado prestarlo a mi marido xa su hipoteca y q me lo vaya devolviendo xa evitar tantos intereses como ves?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      Si la casa de su marido esta alquilada entiendo que el alquiler recibido debe cubrir sino toda gran parte de la hipoteca, si es así lo mantendría.

      Si esa vivienda alquilada no supone gastos a final de mes me quedaría los 80mil euros y los invertiría en bonos o depósitos. Siempre se está a tiempo de amortizar hipoteca y ahorrar 80mil, como bien dices, es todo una vida.

      A lo sumo se podría hacer una amortización parcial, por ejemplo 30mil euros y así se reducirías unos cuantos años de hipoteca. Pero los 80mil de golpe no lo haría nunca.

      Saludos.

      Eliminar
  47. Buenas!
    Hay una cosa que no me queda clara después de leer todo el hilo. Hablamos de convertir a Francos suizos para proteger nuestros ahorros (obviamente sin llevárnoslos a casa)pero comentas más arriba que en caso de corralito/neopesetas nos daría lo mismo tenerlo en el Santander en euros que en Francos Suizos. ¿Entonces cómo lo cambiamos a Francos Suizos?
    Gracias y enhorabuena (no se si eres consciente de cuánto ayudas con un blog así.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      El tema es que como no hay precedentes modernos no se puede saber por donde irían los tiros. Puede que al tener una cuenta divisas en francos suizos en el Santander no pasara absolutamente nada o puede que al ser residente español te bloquearan los fondos igualmente.

      Si estas convencido de cambiar de moneda yo lo haría en un banco fuera de España y del euro. Solo usaría los bancos españoles para cambiarlos físicamente, cosa desaconsejable pero a fin de cuentas otro método.

      Si quieres francos suizos mejor abre una cuenta online en un banco suizo que te lo permita, he leído un montón de críticas sobre Swissquote y de momento parece que la gente está contenta.

      Saludos y hasta pronto.

      Eliminar
  48. Me han dicho que no hace falta abrir una cuenta en el extranjero para quedar protegido en un hipotético caso de salida del euro de España y devaluación de la moneda local: poniendo el dinero en un fondo de inversión con gestora, por ejemplo, en Luxemburgo (un país muy solvente) ya basta y que esto lo puedo hacer a través de intermediarios españoles como Inversis, Mirabaud o Renta4.

    Me han dicho que incluso es mejor un fondo de inversion que una cuenta en un banco de fuera porque en el fondo se diversifica la inversión y en una cuenta está el saldo todo en el balance del banco y algunos bancos alemanes están bastante expuestos a deuda griega.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Me gustaría saber su opinión sobre esto.

      Eliminar
    2. Hola,

      Lo del fondo en Luxemburgo es correcto. A través del Bróker nada hay mas fácil que hacer unos clics con el ratón.

      Todo depende del grado de riesgo que quiera asumir. Si abre una cuenta corriente el riesgo es prácticamente nulo, muy bajo. En cambio un fondo a saber como se comporta, no vaya a ser que invertimos en un fondo para protegernos de un corralito o cambio de moneda y luego este fondo pierde un 15% en un año.

      Lo segundo que comenta del riesgo de abrir cuenta en un banco alemana por la exposición a la deuda helena es ya un poco rebuscado. Alemania es el euro, sin alemania no hay euro ahora mismo.

      Saludos.

      Eliminar
  49. Hola,buenos dias.
    Lo primero es agardecerte toda la información recibida, que es de gran ayuda.
    Tengo unos ahorrillos(alrededor de 30.000€)y vista la situación, el posible corralillo y cambio de divisa a la nueva peseta.....que me puedes aconsejar para poder mantener mi liquidez?
    Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      De momento estaría tranquilo visto el último paso del BCE.
      dependiendo de lo que quiera arriesgar me decantaría por unos bonos senior o un depósito a plazo de un año. Pero no tomaría soluciones más drásticas por el momento. Hay que estar muy seguro para cambiar divisas y cosas de esas ya que si no se hace con prudencia puede acarrear importantes perdidas.

      Saludos.

      Eliminar
  50. Gracias Por responderme, i sus consejos, soy el de la hipoteca de 400eur, ya he abierto la cta bienvenida del Pastor al 4,25% a 12 meses.
    En relación a los fondos que tengo para vencimiento 2013 i 2014, preguntare al Unimm que tipo de fondos son i que rentabilidad dan !!, de todas maneras la penalización para su cancelación es de un 5% cosa que no me compensa, vamos creo !!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Gracias a usted.
      Espero que sus fondos estén en beneficios. Para la próxima mejor unos bonos o directamente un depósito.

      Saludos.

      Eliminar
  51. Hola,buenas tardes.
    Quisiera saber si es buen momento para amortizar parte de la hipoteca y hasta que cantidad es aconsejable.
    Tambien quisiera saber si es mejor amortizar o reducir tiempo.
    Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Pues dependiendo de la situación económica que tenga. Si a final de año le sobran unos ahorros pues es aconsejable amortizar hasta 9015 euros, que son los que desgravan el 15%.
      Si el gobierno elimina la deducción por vivienda habitual esto ya dará igual y pasaremos a la prioridad de cancelar hipoteca cuanto antes ya que al no haber bonificación alguna lo mejor es pagar los menos intereses posible.

      En cuanto a capital o plazo pues depende. A priori es plazo ya que es la forma de ahorrarse intereses. Pero es un tipo de amortización que se nota a largo plazo. Si le quedan 20 años por pagar y reduce uno se va a ahorrar los intereses de un año entero pero lo va a notar de aquí a 19 años...

      Yo recomiendo que si la cuota de la hipoteca le va un poco justa que aproveche ahora para reducirla ya que el Euribor esta en mínimos, así cuando vuelva a subir no notara un cambio tan brusco.

      Saludos.

      Eliminar
  52. Hola, yo ya he comprado algo de francos suizos, y me estoy planteando volver a comprar divisa extarnjera, que me recomdarias dolares o franos suizos??

    gracias y saludos

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Ahora mismo creo que optaría por la estabilidad intervenida del Franco Suizo ya que el dólar está muy bajo, y quizá baje más, pero si no baja y empieza a subir el cambio a divisa va a ser negativo. Es decir, comprar en unos posibles mínimos de ahora puede ser mala inversión si empieza a subir a 1,30, 1,40...

      Saludos.

      Eliminar
  53. Hola,buenas tardes.
    Me gustaría saber su opinion sobre la fiabilidad que nos pueden dar ahora las cajas de ahorro.
    ¿Estaría mejor mi dinero en un banco estilo BBVA o Santander?
    Muchas gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Hoy en día y según nuestro buen gobierno no hay peligro en ninguna entidad. Bien es cierto que entidades del calibre de SAN o BBVA (y Caixabank) no han necesitado liquidez en el momento en que todas las otras si, por lo tanto otorgan un grado de seguridad extra.

      A la respuesta de si estaría su dinero más seguro, estaría extra seguro partiendo de la base de que las otras entidades son "seguras".

      Saludos.

      Eliminar
  54. Hola, muchísimas gracias por su respuesta a las cuestiones que le planteé.

    He leído que invertir ahora en vivienda es muy mala opción, puesto que se prevee una caída de precios durante los próximos 3-4 años. Entonces, por el momento descartado.

    Cambiar el dinero otra divisa, como USD, despues de leer varias respuestas suyas al respecto, ya no me parece buena opción.

    Sin embargo, todavía ronda en mis pensamientos la idea de llevar mi dinero a un banco en Suiza. Son unos 100000€.

    He leido en numerosas ocasiones sus recomendaciones sobre bonos o plazos. Me gustaría conocer mas detalles, por favor,

    ¿podría describir, a grandes rasgos, en que consisten estas inversiones?
    ¿son los productos financieros mas seguros?
    ¿estas inversiones protegerían mi dinero en caso de que España abandonase el €?
    ¿cuanta cantidad en tanto por ciento destinaría a estos productos?

    Un saludo y muchas gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola buenas,

      Me gusta recomendar los bonos senior porque es mi inversión preferida y la que mas uso, solo recomiendo algo que yo creo que es bueno y que por supuesto he usado antes.

      Por si no ha leído la entrada que escribí sobre los bonos-->

      http://www.economiafulltime.com/2012/03/entendiendo-los-bonos.html

      En ella se responden las preguntas que formula. De todas formas es muy facil de entender, tu dejas un capital a una empresa para que haga lo que quiera y ella se compromete a pagarte un tipo pactado de interés y a devolverte el capital a tiempo vencido. La garantía es la solvencia de la entidad y por ejemplo yo estoy muy tranquilo con bonos senior de caixabank ya que se que es solvente, no ha tenido problemas y no va a quebrar, como minimo en los proximos 3 años.

      Con los bonos senior te garantizas que te pagaran los intereses la empresa tenga o no beneficios.

      Yo lo veo como los depósitos pero con un poco mas de rentabilidad.

      Al ser un producto cotizado su precio varía diariamente y por lo tanto si no somos un poco hábiles mejor contratarlos y olvidarnos de ellos hasta el vencimiento, de todas formas puede leerse este otro artículo-->

      http://www.economiafulltime.com/2012/06/ganar-dinero-de-verdad-con-la-renta.html

      Depende del nivel que quiera de liquidez y riesgo. Como conservador optaría hasta por un 80% de la cartera en este tipo de bonos y el resto en depósitos.

      En caso de abandonar el euro se devaluaría igual la moneda, pero de momento no me preocuparía por esto.

      Saludos.

      Eliminar
  55. Hola.
    Tengo unos 30.000 euros ahorrados, una hipoteca que a final de año será de unos 14.000 euros y se cancelará en 2016. No quiero desprenderme y cancelar anticipadamente por que me preocupa quedarme sin empleo y no tener para tirara. El caso es que pago 365 euros de cuota mensual pero ante una salida del euro, el que pudiera doblarse mi deuda con el banco por la hipoteca me toca mucho las narices ( como a todo el mundo, supongo). Estaba pensando abrir un depósito en libras u otra divisa. ¿Qué me recomienda usted?. Muchas gracias. El depósito sería por la misma cantidad de la hipoteca que me queda.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Yo le recomendaría poner los ahorros en depósitos, manteniendo la liquidez, y continuar pagando la hipoteca de 365 mensuales.

      No tomaría ninguna otra solución ya que lo que paga es poquito y por lo que leo aún tiene empleo.

      Conserve el dinero, hágalo crecer y viva con tranquilidad de saber que paga poco y tiene reservas.

      Saludos.

      Eliminar
    2. Muchas gracias. Los depósitos, en euros o en libras?

      Eliminar
    3. Hola, Si son en España en euros. No me complicaría a estas alturas con el riesgo divisa. Saludos.

      Eliminar
    4. Te agradezco mucho tus consejos. Un saludo!

      Eliminar
  56. hola,enhorabuena por el foro y muchas gracias por tús consejos. Tengo 150 mil euros,¿ Donde los invertirias de forma segura y con rentabilidad?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      Dentro de lo seguro depende de la rentabilidad que quieras. Con esta cantidad puedes negociar en alguna entidad algun depósito decente ya.

      De todas formas optaría por bonos senior de empresas solventes. hay emisiones abiertas y siempre van saliendo de nuevas.

      Aquí puedes ver lo que hay en curso y su cotización.

      http://www.aiaf.es/esp/aspx/send/posiciones.aspx

      No sería mala idea dedicar una pequeña parte a bolsa. Hay valores que están "muy a tiro".

      Saludos.

      Eliminar
  57. Enhorabuena por el blog, es de lo mejorcito que he encontrado en la red!

    Tengo mis ahorros en un banco español pero tengo pensado mudarme a Estados Unidos. Seria posible dar la orden a mi banco para que transfiriera mis ahorros a una sucursal americana de este mismo banco y los cambiara a dolares?

    Me protegeria ante una posible caida del euro el hecho de tener mis ahorros en una sucursal americana y en otra moneda a pesar de que el banco fuese español?

    Muchas gracias por la respuesta y felicidades de nuevo por el blog, es de gran ayuda.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      NO, para abrir cuenta en EEUU te piden una dirección postal mínimo, y según la entidad hay que personarse allí.

      Una vez allí abres cuenta y das la orden de transferéncia. No hay mas complicación. Si tienes tus ahorros en EEUU en dólares estás protegido ante la caída del euro aunque si algún día quieres volver a cambiar los USD por EUR habría que mirar el tipo de cambio ya que ahí puedes perder, o ganar.

      Espero haberte aclarado algo.

      Saludos.

      Eliminar
  58. hola,tengo piso propio,con una hipoteca, me quedan por pagar 8000 euros,pago poca cuota al mes,estoy sin trabajo actualmente,tengo unos ahorros de unos 40.000 e,y como todos tengo miedo a la actual situacion,corralitos,devaluacion ,etc...habia pensado de aqui a un año comprar un piso en un pueblo,porque los he visto hasta por 36.000 euros y alquilarlo,para tener un ingreso,pues no tengo trabajo,lo ves buena opcion?que podria hacer con ese dinero?para tenerlo protegido,si no es la opcion del piso.gracias adelantadas

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Con el alquiler que vas a recibir del piso no creo que hagas mucho mas que con lo que recibirías de unos bonos corporativos.

      Sinceramente en tu situación guardaría liquidez y dejaría de banda todo lo que sean ilíquidos inmovilizados como el ladrillo.

      No es una buena inversión a priori aunque depende de varios factores. habría que hacer unos cálculos de %. Aunque si me dices que puedes alquilarlo por 300 al mes y sin problemas adelante.

      Consejo: Liquída la hipoteca y invierte en depósitos o bonos, pero guarda liquidez. No compres casas que dan una rentabilidad mediocre, y si pensamos en que de aquí 10 años va a "valer" el doble es que no hemos aprendido nada aún.

      Saludos.

      Eliminar
  59. hola ,muchas gracias,se nota que sabes un monton,tanto que algunos conceptos no los entiendo,me dices que invierta en depositos o bonos,me podrias especificar un ejemplo de deposito y otro de bono,y algun banco en cuestion,he visto por ahi que dices bonos seniors y bonos corporativos,0 si me aconsejas unos de cada directamente ,me voi a hacerlo,aconsejas poner un poco en deposito y otro poco en bonos,dividido? y luego la hipoteca,pago 90 euros al mes,la liquido aun asi?gracias un abrazo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, gracias.

      Si no eres cliente de la CAM este depósito es el mejor del momento: http://www.tucapital.es/depositos/mejoresdepositos.html?id=1084

      y sino en esta pagina hay todos los depósitos vigentes:

      http://www.tucapital.es/depositos/mejoresdepositos.html

      Para comprar bonos dos cosas, una es esperarte a que salga una nueva emisión y lo contrates directamente con una sucursal bancaria, de hacerse así suelen estar exentos de gastos de administración...
      Y dos, puedes abrir cuenta en un bróker tipo Renta4, GVC Gaesco... y comprar bonos en curso. Para hacer esto mira el post de "ganar dinero de verdad con la renta fija".

      Dependiendo de la necesidad de tener el dinero disponible haría un 60/40 bonos/depósitos o un 80/20 según rentabilidad de los bonos y depósitos, es decir, si encuentras unos bonos al 6% y un depósito al 4% pues un 80/20 estría bien.

      Depende de varios factores y debes ser tu mismo el que evalue la situación.

      Lo de la hipoteca mientras puedas desgravarte el 15% mantenla, en 2013 como ya no se podrá hacer lo mejor es amortizar.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  60. se me olvidaban,son seguros los bonos corporativos y seniors? lo puedo hace solo o con un broker?lo de la seguridad lo digo por lo de los bonos preferentes,tengo un amigo que invirtio y ha perdido la mitad,creo que los preferentes no estan avalados por el fondo de garantia,.gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Los bonos senior o corporativos son lo mas seguro después de un depósito. No tienen nada en común con las preferentes.

      Saludos.

      Eliminar
  61. Hola,

    Soy espanol residente en el extranjero desde que tengo 8 anos. Nunca estudie ni trabaje ahi. De hecho solo he visitado un par de veces Espana desde 1982.

    Debo pagar impuesto sobre las plusvalias en acciones ?

    Tengo la nacionalidad Belga tambien entonces hasta ahora no he tenido que pagar impuestos por ley sobre las plusvalias (ahi no se paga por eso). Sin embargo estan hablando de cambiar esa ley en Belgica. En cuypo caso me interesaria cambiar mi nacionalidad en mi cuenta de acciones a la Espanola si me convendria.

    Hay alguien sea espanol residente y trabajando en el extranjero y que tenga acciones que sepa responderme, es decir si paga impuestos sobre las plusvalias ?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      No puedo responderte con exactitud. Si eres español no residente en España pagas los impuestos de España por todas tus plusvalias mundiales conseguidas, porque eres ciudadano español. Ahora, al tener también nacionalidad belga supongo que habré que hacer algún trámite más. Mejor informate con un asesor porfesional para no tener problemas con La hacienda del país que te pertoque.

      Saludos.

      Eliminar
  62. Buenas tardes,
    Gracias por tus comentarios ,no solo sabes sino que inspiras confianza.
    1 Como ves lo de las cajas de seguridad delos bancos , sería buena idea guardar francos suizos por si vienen maldadas?
    2 Los depositos a plazo fijo tampoco se podrían retirar si llega el corralito?

    Muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      1-Lo de la caja solo lo usaría si tuviera una gran cantidad de dinero negro. De otra manera tener un dinero "parado" tampoco le veo mucho sentido. Si que está bien tener algo de liquidez en metálico pero tampoco como para sacarlo todo y meterlo en una caja. Siempre prefiero la opción de intentar sacar rentabilidad.

      2- Un corralito es un bloqueo y racionamiento del dinero de los habitantes. Podrían decir que no puedes sacar mas de 200 euros a la semana y quedarse tan anchos.

      Saludos.

      Eliminar
  63. Hola, buenas noches. No tengo mucha idea de esto de la economía, le agradecería si puede me respondiera a algunas dudas.
    1-. Si hay un corralito, pueden bloquear una cuenta en España aunque esté en otras divisas...y pueden obligarnos a cambiar esas divisas a la peseta devaluada incluso poniendo una paridad mala como 1-1
    2-. Si Vd. eligiera abrir una cuenta en otras divisas, en cual lo haría...
    3-. Si meto debajo del colchón las divisas, cuando las cambie en España, pueden obligarme a hacerlo a la nueva peseta con una mala paridad...
    4-. Si Vd. considera que no es bueno idea apostar por otra divisa y mete debajo del colchón euros, también estos podrían obligarlos a cambiarlos en España por la nueva peseta con una mala paridad...
    Muchas Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      1- Si la cuenta es de un residente fiscal español podrían perfectamente hacerlo. Es pura especulación lo que pasaría por lo que yo diga ahora es irrelevante.

      2- Ahora mismo no abriría una cuenta en otras divisas. Pero de hacerlo no lo haría en USD seguro. Miraría hacia Noruega.

      3- Si, podrían hacerlo a la paridad que hubieran impuesto, A saber cuál!

      4-Si, como residente español al llevar euros para cambiar le aplicarían el cambio oficial establecido.

      Quédese tranquilo que no parece que vaya a haber una debacle, Antes nos coses a impuestos.

      Saludos.

      Eliminar
  64. Este comentario ha sido eliminado por el autor.

    ResponderEliminar
  65. Y algo más simple ¿valdría?

    Yo tengo una cuenta en Paypal, si meto ahí mi dinero ¿estaría a salvo?

    En la página de Paypal se puede leer esto:
    "PayPal (Europe) S.à.r.l. & Cie, S.C.A. dispone de las licencias necesarias como institución de crédito en Luxemburgo de acuerdo con el Artículo 2 de la ley del 5 de abril de 1993 sobre el sector financiero con las enmiendas correspondientes y está bajo la supervisión prudencial de la autoridad supervisora de Luxemburgo, la Commission de Surveillance du Secteur Financier, con sucursal registrada en L-1150 Luxemburgo. Como el servicio se limita a dinero electrónico, lo cual no se puede considerar como depósito o como servicio de inversiones según la Ley, los clientes de PayPal no están protegidos por los planes de garantía de depósitos de la Association pour la Garantie des Dépôts Luxembourg (AGDL).

    PayPal Inc. (la empresa matriz de PayPal (Europe) S.à.r.l. & Cie, S.C.A.) pasó a ser propiedad de eBay en octubre de 2002, y está ubicada en California, EE.UU."

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola buenas,

      Difícil saber hasta donde pueden llegar los tentáculos de la casta política. A priori diría que si ya que fuera del sistema español están.

      Saludos.

      Eliminar
  66. ¿Cuáles son los mejores brokers para contratar bonos? Renta4, Mirabaud, Gaesco, INversis...? Muchas gracias. Un amigo mío me habló muy bien de Mirabaud e Inversis, pero me gustaría saber su opinión.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Solo conozco los tratos de renta 4 y aunque últimamente han subido precios y ya no son tan interesantes aún son bastante competitivos. Por otra banda hay esta cuenta del banco de valencia que creo es la mas económica de todos.

      Aquí lo explica todo el gran Francisco Llinares.

      http://www.rankia.com/blog/llinares/365140-cuenta-para-operar-renta-fija

      Saludos.

      Eliminar
  67. Hola, acabo de encontrar tu blog y he estado leyendo la mayoria de los comentarios y quisiera a ver si me puedes responder esta duda a la que no he encontrado pregunta similar y creo que es la mas basica ante un corralito.
    Estos dias he escuchado por la tv que esta desapareciendo un monton de capital de los bancos españoles, yo despues de lo de las preferentes, desahucios, etc... cada dia me fio menos de esta gente y he sacado lo que tenia ahorrado para guardarlo en una caja fuerte en casa.
    Esta decision en caso de corralito es acertada?
    Es que sinceramente no veo rentable hacer el cambio a otra moneda, perder valor respecto a esta y encima que te fria a comisiones el banco.
    El resto de paises de la UE seguiria con el euro asi que a las malas puedo irme a Francia y alli cambiar euros por otra moneda, no?
    En fin y resumiendo es buena opcion guardar ese dinero en caja fuerte en casa en caso de posible corralito y cuando seria buena opcion volver a llevarlo al banco o lo descartamos para siempre??

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      En las noticias nos dicen que el capital de los españoles se fuga hacia el extranjero, pero no es del todo cierto. El capital que se va es el de instituciones y grandes empresas o fortunas. El de los ahorradores españoles se queda. Es un dato real.

      Un corralito es la falta de liquidez del sistema y un racionamiento de tu propio dinero. Si previamente has vaticinado que puede haber uno y has sacado todo el dinero pues no te va a afectar, es ese sentido si, es buena opción.

      En caso de cambio de moneda, ka devaluación sería importante por lo que aunque cambiaras tu dinero por otra moneda al volver a hacer el cambio porque necesitas el dinero o lo que seas, sufrirías la devaluación.

      Es un caso muy parecido a la gente que dice que quiere abrir un depósito en Brasil porque allí ofrecen un 8%. Si, un 8% pero en moneda local. Cuando cambien la moneda local a euros la devaluación, y por consiguiente, la bajada de rentabilidad es notable.

      Saludos.

      Eliminar
    2. Muchas gracias por tus respuestas.
      Sinceramente ahora estoy mas tranquilo ;)
      Saludos y esperemos que se vaya arreglando la situacion poco a poco

      Eliminar
  68. Buenas tardes
    Muy interesante todos estos comentarios y respuestas.
    Me preocupa esta situación y he pensado en abrir una cuenta en Suiza, es como una opción más.
    1 ¿que tal en chf?
    2 Si surge un control de retirada de efectivo por parte del gobierno de España ¿mi dinero esta seguro Suiza?
    3 y por último ¿podria traspasar mi cartera de valores (blue chips) al banco de Suiza y mantener esos valores en Suiza sin riesgo?
    Muchas gracias por todo y enhorabuena por el blog.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      1-El CHF está intervenido por el banco de Suiza, a un cambio de 1,20 francos el euro. Esta medida la tomaros a causa de la masiva compra de su moneda que hizo aumentar brutalmente la deferencia con el euro y con otras monedas a nivel de burbuja, y claro, a ellos les penalizaba en el tema exportaciones.

      2-De las cuentas en suiza no podrían tocar nada a priori. Pero también existía el mejor secreto bancario y a día de hoy poco queda. pero si, está seguro.

      3-Si abres cuenta en dicho banco no hay problema para traspasar una cartera. Todas las entidades ofrecen este servicio.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  69. Buenas querría informacion de como proteger los ahorros tanto de un problema tipo corralito y siendo administrador y avalista de una empresa de una posible quiebra de la misma, he leído algo sobre empresas offshore. Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Si eres avalista y hay problemas, buscaran tu capital como sea, por lo que tener una cuenta offshore no te sirve de mucho si esta a tu nombre. El tema es algo más complicado pero habría que crear una sociedad en la que no fueras el administrador y que las acciones fueran al portador. Luego hacer renunciar al administrador de su cargo y quedarte con las acciones al portador. Esto lo hacen los bufetes de abogados de las islas donde te ofrecen las cuentas offshore.
      Infórmate bien para no incurrir en delito.

      Eludir es bueno para la salud, evadir es delito.

      Saludos.

      Eliminar
  70. Buenas tardes, me gustaria saber si es embargable por el estado o por acreedores una cuenta personal en gibraltar? Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Según un tratado que se hizo en 2002 con la OCDE están obligados a facilitar información fiscal de cuentas de no residentes. De cometer delito con la orden de un juez podrían embargar cuentas. Así lo hacen en demás países como suiza.

      Saludos

      Eliminar
  71. En el año 2006, me concedieron un prestamo de 216.000 Eur., con mucha suerte he podido rebajar esta deuda a 14.500 Eur., pagando actualmente sobre 65 Eur. mes, mi pregunta : debo cancelar completamente esta deuda, o continuar pagando, puesto que todavia me quedan 24 años de crédito. (mayor de 65 años).
    Gracias por sus consejos, que tanto necesitamos de gente tan preparada como Ud.
    Con un gran saludo.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Si ha reducido más de 200mil euros en 6 años creo que es absurdo continuar teniendo una deuda de 14mil durante 24 años.

      Este año va a ser el último de la desgravación por vivienda habitual pero entiendo que si ha amortizado tanto no lo ha tenido mucho en cuenta durante estos años pasados. Así que por esta cantidad cancelaría el préstamo y me libraría de deudas y de pagar intereses.

      Gracias y hasta pronto.

      Eliminar
  72. Hola, Que interesantes todas sus explicaciones y respuestas. Muchas gracias por adelantado.
    Mi caso: tengo una hipoteca con un restante por pagar de 190.000€, y unos ahorros de 22000 en depósitos en Bankinter y otros 18000 a punto de vencer en la misma entidad. ¿Me recomendaría bajar parte de la hipoteca? yo la verdad es que estaba la mar de tranquilo así, teniendo en cuenta que las condiciones de mi hipoteca son muy buenas, y los intereses en los depósitos también. Pero con la que está cayendo parece que nada es seguro. ¿vuelvo a meter los 18000 en otro depósito? ¿como me puedo guardar las espaldas ante un corralito o devaluación?

    Reitero mi agradecimiento y aportación a este foro. Saludos,

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias a ti.

      Si tu situación es estable y puedes permitírtelo te recomiendo la opción más rentable de todas.
      Si cada año avanzas hipoteca hasta un máximo de 9040 por titular te vas a poder desgravar el 15%, y eso no lo consigues en ningún depósito. Por lo tanto te sale mejor amortizar el máximo para poder recuperar ese 15% anual.

      Lo demás lo dejas en un depósito y eso que ya tienes ganado.

      Pero claro, cada cual sabe su situación y si para ti es más importante tener una liquidez de 40mil mejor déjalo como estás.

      Saludos

      Eliminar
  73. Hola, buenas tardes:
    Tenemos todos nuestros ahorros en Caja Navarra, que despues pasó a llamarse Banca Cívica, y ahora es de La Caixa. Tenemos unos 120.000 euros en un fondo de inversión que en su momento se llamó Dinernavarra.
    También tiene mi marido un plan de pensiones. No tenemos hipoteca.
    Lo que queremos no es tanto rentabilizar nuestro dinero, sino no perderlo, despues de lo que nos ha costado ganarlo. ¿Qué podemos hacer? ¿nos cubre el Fondo de Garantía? Qué haría usted?
    Gracias de antemano.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola buenas,

      Primero tendríamos que saber como va el fondo de inversión. Actualmente la gran mayoría de ellos está en pérdidas. Una vez supiera la situación lo vendería y recuperaría el dinero y si lo que queréis es tranquilidad haría un depósito con los 120mil a nombre de los dos, por los del FGD. Depende de los ingresos que tengáis pararía las aportaciones al plan de pensiones, a menos de 50.000 euros anuales de ingresos no sale rentable. rentabilizaría todos los ahorros por mi cuenta (depósitos y renta fija).

      Con este capital y sin esfuerzo se pueden sacar entre 4000-5500 euros anuales después de impuestos.


      Saludos.

      Eliminar
    2. Muchas gracias por contestarme tan pronto y tan claro.
      ¿Diversificaría usted el dinero en diferentes entidades? ¿Es seguro ING direct? Si hubiese corralito podría sacar dinero de él.

      Gracias mil otra vez.

      Eliminar
    3. ING es igual de seguro que cualquier otro. Si lo que decide es invertir en depósitos, por lo del riesgo bajo, yo buscaría una entidad que diera un buen interés y haría el depósito a nombre de dos personas, entiendo su marido y usted, ya que así el Fondo de Garantía de depósitos les cubre hasta 200 mil euros. No veo la necesidad de poner el dinero en dos bancos diferentes.

      Y en caso de corralito, aunque nada probable, no se podría sacar el dinero de ING ni de ningún otro banco español.

      Saludos.

      Eliminar
    4. Muchísimas gracias por todo, y por tu santa paciencia ante alguien completamente pez en estos temas.

      Felicidades por el blog.

      Eliminar
    5. Gracias a usted. Lo hago por gusto y vocación. ;)

      Hasta pronto.

      Eliminar
  74. Buenas, felicidades por el artículo y las respuestas ante todo, que no es sencillo.

    Mi problema no se si es el sitio correcto pero bueno...Emigro a trabajar al extranjero (Chile), pero como buen español estoy de deudas hasta arriba y tendría que pasar dinero a España. Me comentan que al pasar dinero extranjero el Banco de España se queda con el 20%. No se si esto es cierto y la manera de impedirlo, me han comentado de traspasar dinero de Ing chileno a Ing español que viene a ser gratuito.Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, Muchas gracias.

      Como residente español debes pagar sobre todas tus rentas mundiales, por contra, si ya has tributado los el dinero ganado en Chile puedes atenderte a un tratado para evitar la doble tributación. Pero de esto deberás informarte en la hacienda española para no tener problemas. Creo que dejas de ser residente español si pasas más de 183 días al año fuera de territorio nacional. Lo dicho, consúltalo con hacienda.

      En principio, y una vez arreglado lo de los impuestos, transferir dinero entre cuentas internacionales no tiene más problema que pagar una comisión en el pero de los casos.

      Saludos.

      Eliminar
  75. Buenas tardes! Mucha gracias por todas las respuestas que das a todas esas personas (me incluyo) que estamos preocupados por nuestro dinero!
    Mi mujer y yo tenemos 25.000 € en efectivo (debajo de la losa como se suele decir) y una hipoteca de 70.000 €. Me gustaría que me dijera la mejor opción que puedo escoger. Si es mejor quitar hipoteca, un fondo, en fin, es que no tengo mucha idea sobre este tema pero ya no se si mi dinero está a salvo en un banco en mi casa o en cualquier sitio. Mucha gracias anticipadas y un saludo!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola, muchas gracias.

      En principio no soy partidario de tener grandes cantidades de dinero en casa. Hay más riesgo de perder-lo que el hecho de tenerlo en el banco (incendios, inundaciones, robo).

      Si el interés que pagas por la hipoteca es bajo quizás sea más interesante hacer algún tipo de inversión con los 25mil para sacar un margen sobre lo pagado. Es probable que sea más rentable no amortizar hipoteca ya que cada año puedes desgravarte hasta el 15% de 9040 euros en concepto de vivienda habitual.

      De todas formas si quieres más detalles dirígete a la pestaña "contacto" de la parte superior y analizamos con más detalle la situación, ya que me faltan bastantes datos para hacer un buen análisis.

      Saludos.

      Eliminar
  76. Hola, tengo que irme a vivir a america del sur. Vendi mi casa y tengo unos ahorros. podria llevarme mi dinero sin problemas?

    Hay algun limite?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      NO hay ningún limite para mover dinero legal de un país a otro. Solo necesitarás una cuenta abierta en el país de destino, que abrirás una vez estés allí, y ordenas una transferencia internacional.

      Guarda todos los justificantes por si la hacienda del país te pide algo.

      Cuidado con pasar dinero en metálico por la frontera, que hay limitaciones.

      Saludos.

      Eliminar
    2. Hola, Muchas gracias por responder.
      Tenia otra duda, al pais donde voy utilizan dolares y quiero cambiar los euros por dolares, pero no entiendo como funciona, ¿sería mejor cambiarla aqui o en America del Sur?

      saludos.

      Eliminar
    3. Hola,
      Puedes transferir euros y una vez allí convertirlos en dólares. Cuando tengas la cuenta abierta en América del Sur, desde allí, les ordenaras que pidan el dinero a la cuenta española. Ellos se encargarán de automatizar el proceso y de la conversión de divisa. Mírate con lupa el tipo de cambio que te apliquen, desconozco si hay comisión por hacer esta operación.

      Saludos.

      Eliminar
  77. Hola.
    Yo también me voy a Sud-América, y tenia una duda.
    Si yo transfiero mis ahorros a fuera, sin cambiarlos a Dolares, y hubiese un corralito, ¿me podrian congelar la cuenta? ¿O eso solo es para la UE?
    ¿Qué sería mejor abrir la cuenta en Euros o en Dolares?
    ¿Y por una transferencia internacional podrían cobrar mucho de comisión, hablando de una cantidad de seis números?
    Ya se que no eres el banco, pero me iria muy bien poder resolver las dudillas....
    Muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Si estas en Sud-América y te mueves en dólares quedas fuera del alcance de corralitos, digamos que ya no "eres" español y no pueden alcanzarte.

      Depende del tiempo en que tengas que estar por allí, ahora el euro se mueve entre mínimos de 1,20 a 1,30.. Si la zona euro se recupera el euro coge fuerza y tendrías más dólares por tus euros. Si los cambias ahora y en un futuro, con un euro fuerte, los vuelves a euros tendrás menos dinero que el que cambiaste inicialmente.

      Si pretendes quedarte allí toda la vida cámbialo directamente ya que esto no te afecta.

      Y lo de las transferencias depende de tu banco habitual, hay entidades que cobran un % sobre la cantidad a transferir y las hay que te cobran una cantidad fija envíes lo que envíes y dónde lo envíes. Creo que puedes negociarlo, ya te dijo, depende de la entidad, todas cobran cantidades distintas.

      Saludos.

      Eliminar
  78. Buenas.

    Hace unos meses que un vecino que tenemos en la escalera se ha ido sin pagar la hipoteca, ni la escalera ni nada.......
    Lo pusimos a manos de un abogado entre los vecinos ya que la cantidad era bastante cuantiosa.....el abogado nos ha dicho que no hay nada que podamos hacer (le dijimos que nos habian dicho que se iba a Africa a vivir), que al estar fuera de la UE y no ser un caso penal no se puede hacer nada.

    Y yo me pregunto si esta persona trabaja o tiene dinero en cuentas extrangeras no pueden embargarle???????? El era español no era extrangero. Y j.....nos ha dejado un agujero en la escalera de dinero terrible.....

    Según eso el abogado dice que nada de nada, da igual si debe hipoteca como si tiene otro tipo de deudas....que si vive en el extrangero nada!!! y que si quiere volver a España tendra la deuda y punto.

    Esto es asi????

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Todo depende de las relaciones que tengan entre si los países. Si no "hablan" mucho no hay nada que hacer. Lo que os afecta a los vecinos es lo que debe de escalera ya que la hipoteca se la debe al banco entiendo. Cantidad cuantiosa que pueden ser, ¿4000 euros? por una cantidad así sale más caro contratar un bufete de abogados y mover hilos que el dinero a recuperar.

      Eso sí, si vuelve a España estará en la lista de la ASNEF y podrá ser embargado de nómina o dinero que tenga en posesión.

      Saludos.

      Eliminar
  79. hola, mi pregunta es la siguiente: tengo dos cuentas conjuntamente con mi novia, con la que tengo una casa y dos hijas menores de edad, pues bien hace dos meses pasamos de una cuenta 50000€ a una cuenta que tiene mi novia en holanda (ella es holandesa, y tiene recidencia en españa) y ahora queremos pasar otros 50000€ mas, tendremos problemas con hacienda o tu puedes pasar tu dinero donde quieras?te pueden sancionar o algo asi? Ah, y en la cuenta de holanda solo esta ella de titular, yo no. Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Tu puedes sacar todo el dinero que quieras de España. Para sacar nadie te va a decir nada. El problema viene en que has transferido el dinero a una cuenta que no es tuya por lo que la persona que lo ha recibido, tu novia, ha tenido un aumento patrimonial injustificado por lo que la hacienda holandesa puede percatarse y pedir explicaciones.

      Llegados a este punto supongo que lo podrías justificar con el grado parentesco, es decir, de que habéis formado una familia y todo es de la misma unidad familiar.

      Entre países hay lo que se llama el "convenio de doble imposición" para evitar que los impuestos pagados en un país los tengas que pagar en tu país original a la vuelta.

      España, por ejemplo, tiene estos convenios firmados con todos estos países:

      http://www.minhap.gob.es/es-ES/Normativa%20y%20doctrina/Normativa/CDI/Paginas/CDI_Alfa.aspx

      Saludos.

      Eliminar
  80. Buenos dias,

    Soy un ex-empleado de banco suizo y, despues de leer los comentarios, me permito de confirmar la informacion. La situacion en Suiza cambia muy rapidamente y, hoy en dia, un residente espanol que quiere abrir una cuenta debe declararla a su administracion fiscal. Los acuerdos internacionales entre Suiza y Espana imponen a las bancos suizos una transparencia total. Ademas, las cuentas "off-shore", ya abiertas, de los residentes espanoles tienen que ser declaradas en espana.
    Perdonenme por las errores, ne soy un experto del idioma espanol.
    Un cordial saludo. David

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola David,

      Muy interesante tu aportación de experiencia. Efectivamente los paraísos fiscales de derecho ya no existen para España.

      Cada vez es un poco más difícil ocultar bienes.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  81. Buenas, desde hace tiempo tengo, sólo, una cuenta corriente con una media de 25000€, ahí va la nómina, los gastos, la hipoteca, etc...., todo. De hipoteca me quedan por pagar 36000€, 7 años, cuota mensual de 500€, al 3.5% y de ahí no baja. Que me aconsejáis, alguna inversión, amortizar hipoteca, dejarlo como está.......El caso es que no tengo ni idea de economía. Gracias por anticipado.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Con ese dinero puedes conseguir un interés superior al 3,5% neto con lo que más te conviene es invertirlo. Por otra banda la hipoteca te la desgravas anualmente en la declaración por lo que puedes avanzar hasta 9040 euros de los que te devolverán el 15% (Hacienda), y no hay ningún depósito que te dé esto.

      te aconsejo leerte este post en que se habla del tema:

      ¿Amortizar hipoteca o dejar el dinero en depósitos?

      http://www.economiafulltime.com/2012/09/amortizar-hipoteca-o-dejar-el-dinero-en.html


      saludos.

      Eliminar
    2. Hola a todos,

      Para el 2014 la ayudas europeas dejaran de entrar en España y pasaran a irrigar los países del Este, con lo que la agricultura caerá por los suelos en nuestro país. Además dentro de muy poco entrará en función el llamado banco malo, con lo que sucederá lo mismo que en otros países que se aplicó este sistema, dejando a las inmobiliarias sin interés alguno. España le toca bajar de peldaño en la UE, dejando de ser atractiva para inversores. Para los más escépticos, les dejo una pregunta: Por qué fue la ultima reunión de los presidentes de derechas en Bucarest el pasado 17 de Octubre?
      Hace 4 años que vivo en el Este de la UE experimentando el cambio diario de estos países en desarrollo constante, y viendo como se manipula la información al respecto. El mayor error que se puede cometer es pensar que se pueden evadir grandes sumas de dinero sin que tarde o temprano no nos pasen cuentas de ello o nos cobren todo aquello ya sea en España o en cualquier otro país, ni pensemos que invertir en tipos de interés y en lo que sea, se mantengan para proporcionarnos grandes ganancias sin perdidas algunas. Los tributos estatales son ineludibles seamos lo listos que seamos, eso es un hecho probado.
      La única vía segura y rentable, es la de rodar ese dinero en proyectos empresariales de bajo riesgo. Compra-Venta, infraestructura o agricultura por ejemplo. Y cuando oigo de invertir en China, me pregunto: qué significa eso? si no que vender productos de su demanda o comprar sus super producciones para la venta en otros países?
      Pues Europa del Este, esta necesitada de abastecimientos a día de hoy y con la inversión correcta, no hace falta arriesgar capitales en el crecimiento de otros continentes ni irse tan lejos para sacar partido de nuestros ahorros.
      En estos países emergentes del Este se viven momentos de infinidad de posibilidades.
      A todos aquellos, que deseen asegurar sus capitales sin grandes riesgos, con rentabilidad a corto plazo y ser testigos de ello revisando de cerca sus inversiones o invertir a un mayor plazo formando su propia empresa, os podéis poner en contacto conmigo a returnatura@gmail.com

      Eliminar
    3. Hola,

      Gracias por la información y tu punto de vista. El tema es preocupante, efectivamente. Los grandes capitales y miradas irán hacia donde se pueda ganar dinero y dejarán "lo viejo" porque ya no es rentable. Esperemos que no sea muy dramático porque sino en determinados países se va a hacer un salto hacia atrás importante.

      Quizá te interese escribir un artículo sobre paises emergentes del este. Comparación de rentabilidades, tipos, vivienda... Si es así, ves a la pestaña "contacto" en la parte supeior del blog.

      Saludos.

      Eliminar
  82. Hola! tengo una CUENTA INVERSIóN en el Banco Santander,y me han comentado algunos amigos que dicha (cuenta inversión)no está protegida por el FGD. Será esto cierto?. Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      El FGD solo cubre depósitos a plazo fijo y cuentas corrientes(dinero a la vista). Todos los productos se salgan de ahí no los cubre. Por ejemplo, un depósito estructurado no entra. Revisa que es exactamente lo que tienes contratado y si quieres comentarlo puedes dirigírte a la pestaña "contacto" en la parte superior del blog.

      Saludos.

      Eliminar
  83. Hola buenos días,

    Tengo una consulta sobre planes de pensiones no se si viene al caso, la verdad que no tengo mucha nocion de economia asi que me dirigo a usted a ver si me puedes sacar de la duda.

    Tengo un plan de pensiones en la caixa a plazo fijo mi pregunta es, si yo puedo traspasar ese plan de pensiones a otro pais, o abrir un plan de pensiones en el extranjero y traspasar el plan de la caixa a ese otro plan de pensiones en el extranjero. De lo q se trata es que no quiero que haya la posibilidad de que me intervengan los pocos ahorros de mi plan de pensiones por parte del estado español, de manera que quede a salvo mi plan de pensiones por un posible corralito.

    A la espera de su respuesta muchismas gracias por su atencion

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Si que es posible. La entidad extranjera dónde tienes abierta la cuenta (o vas a abrir) debe solicitar el traspaso del plan de pensiones a la entidad española.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  84. Hola buenas,
    Ante gracias por toda esta ayuda. Creo que mucha gente esta preocupada por lo que va a pasar con España y con sus ahorros. Hay muchas hipotesis que hoy en dia se barajan, muchos piensan que las elecciones de EEUU conllevaran un cambio inesperado, otros piensan tienen claro que a Europa le quedan los dias contados si Alemania no cede a bajar su inflación, etc...Lo que esta claro es que las noticias no son muy esperanzadoras y el miedo ronda en las calles (quizás eso es lo que los gobiernos esten buscando).

    El caso es que yo tengo unos ahorros en libras a plazo fijo en Triodos Bank (en UK) con un interes del 2.5% y de la cual puedo tocar ese dinero hasta 3 veces al año. Se que el tipo de interes es bastante bajo, pero creo en este banco y apoyo sus proyectos de sostenibilidad (al menos mas que en otros como HSBC o Santander).
    He leido que si pasara lo del temido corralito el gobierno español podria bloquear las cuentas de los no residentes en el extranjero, ¿como es esto? significaria esto que no podría hacer uso de mi dinero?

    Tambien estoy pensando en mover ese dinero ya que no me gusta tenerlo ahi sin hacer nada con el, pero no tengo experiencia en inversiones, ¿que me recomiendas?

    Y la ultima pregunta, ¿que opinas sobre Swedbank y divisa Sueca?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      En principio en un corralito no deberían poder llegar a un dinero que tienes en UK en libras, para eso lo tienes en un país fuera de la zona euro. Pero la verdad es que como no hay precedentes no se puede saber a ciencia cierta por donde saldrían los tiros.

      Yo te recomiendo renta fija corporativa, que es lo que de vez en cuando explico en el blog, por su seguridad en comparación con el interés recibido.

      Respecto a Swedbank no los conozco, pero te digo desde ya que nunca acudiría a un asesor para que gestionase mi dinero. Es mucho más fácil leer y formarse e ir poco a poco que entregar las riendas de tu patrimonio para que intenten sacarle algo de %.

      La corona sueca, después de una fuerte revalorización desde principios de año hasta agosto, empezó un espiral bajista que no parece tener un soporte cerca. No cambiaría euros por coronas ya que es probable que acabes perdiendo dinero al cambio. Eso si, es una moneda "refugio", pero hay que ir con cuidado con ir cambiando de divisa en el tiempo ya que son activos que cotizan y no valen siempre lo mismo.

      Saludos.

      Eliminar
  85. Pues, considero que ahora los bancos se recuperan excepto algunos, no se, si habran intervenido ya a los bancos. A mi me gusta mucho el BancoSabadell Atlantico, no me pude quejar pero lo tuve que dejar por temas economicos. He estado tambien en la Caixa de pensiones la de la estrella azul, pero tambien la tuve que dejar por el mismo tema. Mis padres tenian el BBVA y Caixa de Cataluña que no se, que pasaba, que cambiaban mucho de oficinistas o no sabian atenderte y que tambien se han asociado con algún otro banco, con este de Caixa Cataluña, como es el caso de la caixa penedes, en las que estoy actualmente, tengo 1 libreta de la caixa penedes donde me hacen los ingresos mensuales y otra del banco con el que se han asociado BWM
    donde aporto alguna cantidad, junto con mi madre, ya saben por si acaso, ya veremos lo que hago con el resto que me pertenezca, pienso que cuando hay que asociarse con algo o con alguien por algo será. Tambien por ultimo quisiera exponer que estuve en UK trabajando.El banco HHDD que al finalizar mi labor, tuve que retirarlo todo y meterlo en un sobre, en el aeropuerto internacional, puse el sobre en un escaner sin ningún problema pero al mismo tiempo preocupado por las autoridades, que ya avise. Luego al llegar al aeropuerto del Prat por la noche y cerrando, decidi coger un taxi pero hubo muchos inconvenientes por que tenia que cambiar la divisa en el mismo aeropuerto sin ningún tipo de comision, como en la escala que hize en Amsterdam, lo mismo y corriendo para no perder el avion. Es cuestion de pensar y pensar, los cabrones no saben nada,no veas cuantos hay...si me diesen una pistola, me quedaria solo, por eso me obligaron a hacer el servicio militar, para no volver a tocar nunca mas un arma, por que estoy enfermo, pero que no se diga, eeehh...

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Interesante experiencia/reflexión. Conclusión: En la mayoría de bancos no saben atenderte, por eso hay que cambiarse y buscar donde a uno lo tratan como se merece.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  86. Hola, hace meses que leo su blog porque aporta una información útil y clara. Por favor, ¿podría expresar su opinión actual ante un posible corralito/salida del euro? El gobierno aprobó el mes pasado una medida disuasoria contra la posesión de depósitos en el extranjero, parece una primera medida para controlar los fondos. Un saludo y muchas gracias por el blog.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Tu comentario me ha dado para una entrada. Puedes leerla aquí:

      2012 termina como empezó. ¿Los mayas tenían razón?

      http://www.economiafulltime.com/2012/12/2012-termina-como-empezo-los-mayas.html

      Muchas gracias y saludos. me alegra saber que tengo un lector asiduo ;)

      Nos leemos.

      Eliminar
    2. Genial, muchas gracias.

      Tengo esa impresión, hay interés en mantener el €uro (como digo es una "impresión" personal, inducida por las noticias, que no necesariamente tiene que ser la verdad), pero ahora nos controlan cualquier actividad financiera de manera mas restrictiva. Esto no me parece del todo mal (si esas recaudaciónes ayudan salvar la situación...), lo que no me convence es que sean las mismas medidas para todos, sin algún grado de proporcionalidad: respecto a las posibles sanciones por cuentas en el extranjero con 50.000€ o mas, no parece justa una sanción de 10.000€ para alguien que tenga 50.000€ en la cuenta, que para alguien que tenga 1000 millones de €. Sobre el papel quedan muy bonitas esas medidas, pero en la realidad seguirá ocurriendo lo de siempre, o peor. Los ahorros de la gente trabajadora estarán expuestos, y las fortunas podrán seguir sacando divisa de la UE sin que les importe una pequeña (proporcionalmente hablando) sanción por error o falsedad documental.

      Un saludo y gracias de nuevo.

      Eliminar
    3. El rico tendrá o contratará el conocimiento para eludir/evadir las medidas, y el pobre tendrá que pagar lo que toque porque no tiene acceso a dichos privilegios.

      Saludos y gracias.

      Eliminar
  87. Hola . tengo un dinero en Suiza y quisiera traerlo via Portugal, ¿tendria que pagar algun tipo de impuesto ? que cantidad maxima puedo enviar desde Suiza a Portugal ? Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      En teoría puedes enviar la cantidad de dinero que desees sin limitación, sino en una sola vez en varias. Si el dinero ha pagado impuestos en suiza debes informar a la hacienda portuguesa para que no vea un incremento de patrimonio y te haga pagar otra vez. Se llama convenio de doble imposición.

      Saludos.

      Eliminar
  88. Hola ante todo muchas gracias por tu ayuda,
    Actualmente vivo y trabajo en Londres tengo contrato hasta agosto, luego regresare de nuevo a España.

    Tengo ahorros en la Caixa España y tengo ahorros en Lloyds Uk, que me conviene hacer ya que a Uk no creo que vuelva a trabajar a largo plazo?

    El dinero son ahorros de aquí a 18 meses no se van a tocar.

    Paso todo a libras, paso todo a euros, paso todo a usd?

    bolsa?

    muchas gracias,

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola,

      Gracias a ti. Los de Lloyds los traería de vuelta hacia España, no tiene sentido dejarlos si no se va a vivir allí.

      Una vez todo en España buscar la inversión que mejor te convenga ya es harina de otro costal. para eso en su momento puedes contactar en la pestaña contacto y lo podemos tratar.

      Saludos cordiales.

      Eliminar
  89. Hola:
    Hoy más q nunca tengo miedo de perder los ahorros de muchos años y dejar a mis hijos en un futuro pantanoso.Agradecería q me dijera qué podemos hacer para no perder unos 20.000 euros y un plan de pensiones con otros 20.000. Por favor, le pido paciencia, no entiendo nada sobre estos temas. Muchas gracias

    ResponderEliminar