02 mayo 2012

¿Cómo invertirías un millón?

Las estadísticas dicen que si ahora mismo, de golpe, tuvieras un millón de euros en tu cuenta bancaria dentro de diez años no tan solo ya no lo tendrías sino que probablemente estarías peor que cuándo no lo tenías.

Son estadísticas realmente ciertas, por desgracia, que nos hacen pensar en que en nuestra sociedad hay muy poca cultura sobre el dinero y la gente no sabe manejar-lo.

Probablemente vivimos tan al día y sin esperanza de algún día contar con tal cantidad que si por  “fortuna” nos llega lo primero que queremos hacer es cumplir una buena parte de nuestros sueños a corto plazo. Comprar una casa, que no un piso, más grande, un coche berlina o deportivo de gama alta y viajar.

un-millon


Estas son las cosas que más nos gustaría hacer si tuviéramos dinero y que cómo consecuencia de llevarlas reprimidas las sacamos a relucir todas de golpe. Y claro no solo es comprar sino que hay que mantener y además cuando uno se acostumbra a ir a un restaurante de carta ya nos se quiere volver al menú de 10 euros.

Seguramente conoceréis casos de familiares, conocidos o amigos  que les ha tocado o recibido cierta cantidad y en vez de pensar en cómo sacarle rendimiento para conservar el capital lo primero que han hecho es satisfacer sus caprichos de manera que pasado un tiempo ya no hay rastro del dinero y se vuelve a estar en el mismo sito.

No digo que sea una forma incorrecta. Con el dinero solo se pueden hacer dos cosas: gastarlo o invertirlo y está en manos de cada uno decidir que hace con él.

Ahora, ¿que sería lo que haría alguien que tuviera el conocimiento adecuado para que pasado un tiempo en vez de tener menos dinero tenga más y encima vivir un nivel de vida muy aceptable?

Primero de todo no tocaría el capital inicial. Si, el millón quieto parado y sin gastar ni un céntimo.

Segundo se informaría sobre qué tipo de inversiones podría hacer para  sacar un rendimiento periódico y poder “gastar” todo lo que quisiera de las rentas del millón.

Tercero se haría un plan de gastos e ingresos para ver qué es lo que puede gastar y lo que no, atendiéndonos a los ingresos que va a recibir de las rentas del millón.

Y cuarto punto, no dejaría de aprender nunca sobre cómo funciona realmente el mundo del dinero y sobre qué productos van a ser mejores en rentabilidad, liquidez y riesgo.

Supongo que habrá opiniones para todo pero sinceramente creo que vale más la pena “pasar” de los caprichos tipo “nueva casa y nuevo coche” y centrarse en aprender a mover capitales y ganar dinero de verdad sin tener que levantarse cada día para ir a trabajar.

Siempre hay los escépticos que no dejarán de trabajar nunca porque necesitan la seguridad que le da tener un empleo pero es cuestión de hacer unos números muy simple y ver que ahora mismo y sin complicaciones el hecho de tener  un millón de euros podría darte entre 29.000 y 36.000 € después de impuestos arriesgando más bien poco y siendo conservadores.

Creo que preferirías gestionar tu propio dinero de forma  autónoma, por ejemplo,  con una estrategia basada en renta fija y renta variable a trabajar 40 o 50 horas semanales y sin saber qué día van a prescindir de tus servicios.

Para muchos es una utopía lo leído anteriormente, pero no está tan alejado de la realidad y además hay que pensar en términos relativos. No hace falta que sea un millón sino que pueden ser 100.000 o 20.000.
Hay que prepararse durante toda la vida e ir adquiriendo los conocimientos necesarios por si llega un día en que tienes que tomar decisiones importantes respecto al dinero. Ya se sabe que las decisiones precipitadas no son buenas y acostumbran a ser poco rentables.

Por cierto y para que no digan que el titular es engañoso.

Plan conservador para no perder capital.

Total: 1.000.000 €
5% (50.000) liquidez en cuenta corriente para imprevistos.
5% (50.000) renta variable con estrategia a largo plazo siguiendo el huevo de Kostolany.
20% (200.000) Obligaciones 10 años, interés entre el 5-7% TAE.
20% (200.000) Depósitos bancarios a 12-24 meses y a no menos del 4% TAE.
50% (500.000) Bonos corporativos (3-5 años) de deuda sénior, interés entre el 5-6% TAE.

Renta anual: 32.000 € después de impuestos y sin contar la parte de renta variable (Bolsa).


¿Y tú qué harías si ahora mismo tuvieras un millón en tu cuenta?


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11 comentarios:

  1. ¿Deuda Senior o deuda junior?
    ¿Podrías ampliarlo un poco más? Gracias

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    1. Hola. Error mio. Es deuda sénior por su mayor seguridad.

      El titular de deuda junior tiene menos prioridad que el titular de deuda sénior ante una posible quiebra. Entre los titulares de deuda sénior se encuentran los acreedores, proveedores y los que tienen bonos garantizados.

      Solo después de que estos (deuda sénior) hayan recuperado su dinero tienen opción de cobrar los titulares de deuda junior.

      Saludos y gracias.

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  2. Lo que no me queda claro es si el estado garantiza solo 100.000 euros por cuenta por persona ..como hacen los que tienen millones de euros en una sola cuenta..ejemplo los deportistas de elite ..etc
    A parte de abrir varias cuentas bancarias (seria una locuta gestionar un capital de 10 millones abriendo 100 cuentas )..alguien tiene idea si existe algun seguro ...pura curiosidad ya que si quiebra el banco con 1 millon de euros depositados solo recuperas 100.000 euros me vuelvo loco !!

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    1. Hola,
      Para la gente de a pie el estado da estas garantías para que no cunda el pánico en caso de que pasen "cosas". Ahora son 100.000 pero en 2008 antes de lo de Lehman Brothers eran 20.000, y nadie se quejaba ni había miedos.
      Aquí somos de los pocos países que lo tienen.
      La gente que tiene dinero lo tiene protegido en entidades solventes tipo BBVA, CAixabanc, Santander... aunque sabemos que el estado español no dejará "caer" a ninguna entidad española.
      Y los que de verdad tienen dinero ni siquiera lo tienen en España. Hay lo que llaman la Ingeniería financiera que consiste en crear estructuras fiscales en determinados países clave y aparte de tener seguridad y privacidad pagan menos impuestos.

      Lee-te esto que quizás te interese: http://www.economiafulltime.com/2012/02/el-metodo-de-la-ballena-que-hacen-las.html

      Saludos y gracias.

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  3. En pocas palabras, yo también habría echo lo mismo. De echo no se cuantas veces habré soñado con eso y coincide casi en todo.

    Felicidades por el blog y que dure mucho tiempo.

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  4. Se llegue o no de lo que se trata es de aprender a mover el dinero y tomar decisiones.
    Esperemos que dure! Muchas gracias!

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  5. Hola, yo tengo una pregunta. ¿Qué parte de esos 32.000€ habría que destinar a ir contrarrestando la inflación? Porque claro, si no vamos incrementando ese millón, dentro de unos años 32.000€ no serán tan interesante, ¿Me equivoco?
    Saludos de un novatillo.

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    1. Hola.
      Imagina que la inflación sube un 2% anual de media, pues un 2% de 32.000 son 640 euros. Con un poco de ahorro o si me apuras optimizando la tasa de retorno de la inversión del millón ya se vence con crecer la inflación.
      Saludos.

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    2. Ya pero la inflación afecta al millón. Así que para no peder poder adquisitivo, habría que conseguir una rentabilidad de 32.640€ al año siguiente y eso se conseguiría teniendo que añadir 20.000€ al millón que ya tenemos. Si no lo hacemos, dentro de 10 años seguiremos obteniendo 32.000€ pero nuestro poder adquisitivo será bastante inferior al actual.¿No sería así?

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    3. Si y no. la inflación es una cosa relativa en el tiempo y depende de muchos factores. No todo sube a la larga. Mira el reajuste de los pisos que ahora compras por la mitad del dinero que en 2008, y eso es mucho dinero. La electrónica también baja y así otras muchas cosas que quizás compensen con la subida de impuestos y servicios. Hay muchas cosas que se pueden comprar por menos dinero que hace 5 años y esto lo he comprobado montones de veces al ir a comprar.

      Está claro que una inflación cómo la de hace décadas es prácticamente imposible de que vuelva.

      Ademas el problema de perder poder adquisitivo no creo que sea muy importante, si te fijas los sueldos cada vez bajan más o les cuesta mucho más tiempo subir.

      Con una pequeña tasa de ahorro anual se puede contrarrestar o paliar el daño de la inflación.

      saludos

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    4. Muchas gracias por tu respuesta

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