09 abril 2012

Camino hacia la libertad financiera.

Desde que tenemos uso de razón nos dicen que tenemos que tener un trabajo “fijo”, una casa en propiedad, casarte y tener hijos. Me parece muy bien pero, ¿y si quiero ser rico? En tiempo y dinero claro. Ahora lo aclaramos.

Lo que marca la sociedad es ineficaz y totalmente obsoleto aunque reconozco que tiene que existir porqué si no el “sistema” fallaría.

Absolutamente toda la gente ha pensado alguna vez o piensa constantemente en ser rica, y no hablo de millonaria, pero cuando sacas el tema en una conversación te tachan de soñador y no cuentan lo que realmente piensan ellos. Bien vamos a desmitificar lo que es la riqueza y que cada uno calcule lo que necesitaría para ser rico en tiempo y dinero.

libertad-financiera

Ya dijimos en un post anterior que ser rico en tiempo y dinero significa vivir acorde con tus posibilidades pero sin tener que vender tu tiempo en algo que no te gusta o que te cueste un esfuerzo no agradable.
Vamos a demostrar que hace falta menos dinero del que a primera vista necesitaríamos para llegar a la libertad financiera, aunque cada persona pondrá el listón en un nivel diferente.

Vayamos a los números:

Una persona de tipo medio podría pasar el mes en España con 1500 euros pongamos. De hecho hay mucha gente que no los gana y viven bien. Hacemos el ejemplo para una pareja sin ataduras.

700 € en alquiler.
200 € en comida.
250 € gastos básicos de hogar.
130 € de desglose mensual para seguros del coche, casa y médico.
220 € para contingencias.

Hasta aquí tendríamos los gastos del día a día pero claro, no vamos a estar en casa sin salir y sin poder hacer nada. Para eso vamos a sumar 1000 euros mensuales en concepto de ocio.

Lo que nos da una suma total de 2500 euros después de impuestos mensuales, o lo que es lo mismo 30.000 € anuales.

Una vez marcado el objetivo hay que trazar el plan para llegar hasta la meta. El plan es todo lo relativo a inversiones y a nuestro amigo el interés compuesto.

Pero vayamos a ver que necesitamos para conseguir esta cifra sin tener que ir a trabajar todos los días. No es fácil aunque tampoco es lo más complicado del mundo, hay que tomar decisiones más o menos difíciles y sacrificarse un poco. Cómo todo en la vida hay que quererlo.

Actualmente 30.000 euros libres de impuestos vendrían a ser unos 40.000 euros. Actualmente con las leyes de retenciones sobre rentas del capital hay varios tramos y para simplificar hemos sumado un 25%.

(21%: hasta 6.000€ de intereses)

(25%: 6.000€ a 24.000€ de intereses)

(27%: A partir de 24.000€ de intereses)


Ahora vamos a descubrir que capital necesitaríamos para que una vez colocado en un producto de inversión, que nos dé seguridad y estabilidad en el tiempo, nos de cómo resultado 37.500 euros anuales.
En una inversión al 5% TAE necesitaríamos 800.000 € para conseguir 40.000 € anuales y una inversión ideal para este interés son los bonos, cómo ya comentamos es otro post.

La inflación la podríamos vencer haciendo pequeñas inversiones dentro de los 30.000 anuales.

Cuánto más elevado sea el interés más dinero vamos a conseguir o por el contrario menos capital vamos a necesitar aunque atendiéndonos al triangulo de inversión el riesgo también es más elevado, y puede que no nos convenga.

Para hacer los cálculos he usado esta calculadora de intereses que va muy bien.

Bien, cómo podemos ver no hace o haría falta un capital exagerado para poder ser libre financieramente ya que hay mucha gente que sumando el valor de sus bienes más unos años de esfuerzo y perseverancia podría llegar al capital citado.

Aunque sabiendo esto, que es de una enorme potencia, estoy seguro de que prácticamente nadie con esa suma de dinero sería capaz de dejar su trabajo de 8-19h y dedicarse a hacer lo que más le gusta.


Puedes dejar en forma de comentario lo que opinas al respecto, si estás de acuerdo o no, o incluso si ya has empezado tu “plan”.


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8 comentarios:

  1. Totalmente de acuerdo, ademas es algo que me planteo todos los dias, mas como sueño que como posibilidad, el tiempo se va rapido que el dinero.

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    1. Gracias por tu comentario! Tienes razón. La gente quiere llegar a la cima y no saben que la felicidad está en el camino.
      Un saludo y nos leemos.

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  2. Yo sería perfectamente feliz con 1500 euros al mes para vivir sin tener que trabajar, en este caso a cuanto ascendería la suma? La verdad es que como dices el rango es muy relativo...

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    1. Gracias por tu comentario. Con 480.000 euros puedes retirarte con 1500 menusales, Según el ejemplo. No parece tanto verdad?

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  3. Totalmente de acuerdo, esto se basa en el principio de que tus activos deben ser mayores que tus pasivos. Cuanto menores sean tus pasivos más facilmente serán superados por tus activos y conseguirás la libertad financiera.

    Me ha gustado mucho el sentido del post.

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    1. Muchas gracias por tu reflexión. De eso se trata, de no tener pasicos y con paciencia y perseverancia ir crando activos sólidos que nos proporciones unas futuras rentas "importantes".

      Un saludo y hasta pronto.

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  4. Seguro que no eres Aitor Zárate? jajaj
    Un abrazo.

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    1. Jajaja No hombre no, ya me gustaría saber lo que él sabe. Pero me gusta la comparación! ;-)
      Espero leer más comentarios tuyos!

      Saludos!

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